Dividindo as recompensas do cartão de crédito com Brian Kelly

Atualizada:

Leitores antigos sabem que eu amo cartões de crédito para viagens por causa da enorme quantidade de pontos e vantagens que eles trazem. (Novos leitores agora sabem disso.)

Na verdade, só neste mês me inscrevi em um cartão Amex Platinum e United Airlines, com mais inscrições planejadas para o próximo mês. Os pontos trazem muitos benefícios como voos grátis , status elite, bagagem despachada gratuitamente e embarque prioritário.

E, embora eu saiba muito sobre esse assunto, tem gente que passa o dia inteiro tentando descobrir como maximizar pontos. Pessoas como Brian Kelly.

Brian Kelly corre O cara dos pontos , um site dedicado a maximizar programas de recompensa e ofertas de cartão de crédito para obter o máximo possível de viagens gratuitas e status de elite. Ele conhece os sistemas de reserva de recompensas, programas de pontos e cartões de crédito por dentro e por fora.

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Hoje, Brian compartilha seus segredos.

Nomadic Matt: Como você se tornou o cara dos pontos?
Brian Kelly: Comecei jovem. Sou apaixonado por pontos desde os 13 anos, quando planejei uma viagem em família para as Ilhas Cayman usando as milhas aéreas do meu pai. Quando eu estava no segundo ano da faculdade, eu era um passageiro de elite da US Airways.

Enquanto trabalhava para um banco de Wall Street depois da faculdade, eu viajava constantemente, ganhando toneladas de milhas e pontos, bem como status de elite em companhias aéreas e hotéis, e isso me permitiu financiar um ótimo estilo de vida de viagem em meu tempo livre. eu faria viagens para Europa para o fim de semana usando milhas e pontos (uma vez sentei atrás de Madonna na primeira classe da British Airways - isso foi memorável!), fiz uma viagem de luxo para as Seicheles com meu parceiro por apenas algumas centenas de dólares usando pontos e viajei por todo o país.

Comecei a blogar sobre novidades do mundo dos pontos, bem como sobre minhas próprias áreas de especialização, e as pessoas começaram a ler. Então muitas pessoas começaram a ler e decidi começar a blogar em tempo integral. Isso foi há pouco menos de um ano e foi fenomenal! Desafiador, emocionante e motivador, tudo ao mesmo tempo.

Ao longo dos anos, quantas milhas você acumulou? Quantos cartões de crédito você teve que abrir para que isso acontecesse?
Com cartões de crédito, ganhei milhões de pontos e milhas. Literalmente. Só no ano passado, apenas com a inscrição no cartão de crédito e bônus de gastos, acumulei mais de 600.000 pontos. Isso me levou cerca de sete cartas para fazer.

Muitas pessoas temem que a obtenção de cartões de crédito prejudique sua pontuação de crédito. O que você diz disso?
Eu nunca aconselharia ninguém com crédito nada saudável a solicitar vários cartões ao mesmo tempo. Por um lado, você provavelmente não será aceito. Por outro lado, você deve primeiro se concentrar em consertar seu crédito para que possa então aproveite ao máximo as lucrativas ofertas de cartão de crédito que existem .

Dito isto, apenas 10% da sua pontuação de crédito é baseada em novo crédito – quando os bancos realizam uma consulta de crédito quando você solicita um novo cartão. Caso contrário, os fatores mais importantes são o seu histórico de pagamentos e o valor devido, que combinados equivalem a 65% da sua pontuação de crédito. Portanto, antes mesmo de pensar em solicitar novos cartões, você precisa ter certeza de que seu crédito está em ordem e que você tem uma pontuação decente.

Se o seu crédito for bom, solicitar novos cartões não deverá prejudicá-lo. Sua pontuação normalmente cai apenas alguns pontos ao abrir um novo cartão (de um total de 850), então o impacto é mínimo.

Você cancela muitos de seus cartões ou apenas os mantém válidos para sempre?
Cancelo alguns de meus cartões, principalmente para evitar pesadas taxas anuais para cartões que não uso ativamente ou dos quais não obtenho algum tipo de benefício. No entanto, em vez de fechar a conta completamente, geralmente tento pedir ao banco que renuncie à taxa anual ou faça downgrade para um cartão gratuito, para que a linha de crédito permaneça aberta e mantenha minha pontuação de crédito saudável.

O que constitui uma boa oferta de cartão de crédito?
O objetivo dos pontos é encontrar valor; portanto, se você encontrar um cartão de crédito que ofereça algo de valor para você, isso o tornará uma boa oferta. A taxa anual de US$ 695 do cartão Amex Platinum parece onerosa para alguns, mas outros adoram o desconto de US$ 200 da companhia aérea que você obtém com ele, acesso ao lounge e uma série de outras vantagens, incluindo ganhar pontos Membership Rewards, enquanto aqueles que procuram uma taxa anual mais baixa pode preferir o cartão Amex Premier Rewards Gold, com apenas uma taxa anual de US $ 175, onde você ganha três pontos por dólar gasto em passagem aérea e dois pontos por dólar gasto em gasolina e mantimentos, mas não aquelas vantagens de nível superior.

Outros ainda podem preferir a flexibilidade de utilizar os seus pontos a um valor fixo, como acontece com Capital Um , para comprar a passagem aérea que quiserem, quando quiserem, e não se importarem em voar em uma cabine premium, enquanto aqueles que desejam voar a negócios internacionalmente ou ficar em uma suíte de hotel chique podem querer acumular pontos em sua companhia aérea e /ou programa de hotel de sua escolha, obtendo um cartão co-branded.

Realmente depende do que você quer fazer com esses pontos, e depois de ter uma estratégia em mente, vá atrás das cartas que te levarão até lá mais rápido.

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Com tantas ofertas de tantas empresas diferentes, quais seriam suas três principais dicas para maximizar essas ofertas de hotéis ou voos gratuitos?
1. Crie estratégias - Não se inscreva apenas em todos os cartões com uma oferta OK. Se você tem uma viagem ou objetivo específico em mente, concentre seus esforços nos cartões que lhe renderão mais milhas para a companhia aérea que o levará aonde você precisa ou o hotel onde deseja ficar.

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2. Não se concentre apenas nos bônus de inscrição – Os melhores cartões que existem são aqueles que permitem ganhar pontos de forma sustentável por meio de seus hábitos de consumo. E, por falar nisso, certifique-se de colocar todas as despesas possíveis em um cartão de ganho de pontos para maximizar seu potencial de ganhos.

3. Faça sua lição de casa - veja quais bônus os cartões de crédito em que você está interessado oferecem historicamente e certifique-se de obter o melhor possível.

Você ganha pontos de alguma outra forma além desses bônus de inscrição?
Claro. Eu viajo muito, então ganho milhas à moda antiga, sentando em um avião e indo para algum lugar. Em termos de cartões de crédito, os melhores não são necessariamente apenas aqueles com maiores bónus. Na minha opinião, os melhores cartões para ganhar pontos são aqueles que permitem que você mantenha seus lucrativos pontos ganhos por meio de bônus de gastos por categoria.

Por exemplo, o Chase Sapphire Preferred é um ótimo cartão porque você ganha o dobro de pontos em gastos com viagens e restaurantes (basicamente tudo o que faço), e essas categorias são bastante amplas, então você pode ganhar muitos pontos. Você pode então combinar esses pontos com os pontos Ultimate Rewards que ganha com as categorias de bônus de gastos trimestrais do cartão Chase Freedom, onde você ganha cinco pontos por dólar gasto em coisas como mantimentos, material de escritório, postos de gasolina ou comerciantes específicos como a Amazon.

De repente, você está ganhando muitos pontos extras. Esses são os tipos de cartões que vale a pena manter mesmo depois de resgatar seu bônus de inscrição.

Quantas milhas por ano você voa? Está tudo em pontos?
No ano passado, voei cerca de 150.000 milhas e, embora algumas dessas viagens usassem milhas (como uma do cervo para Maurício, no Oceano Índico, via Paris ) e recentemente viajei para a Ásia por três semanas usando milhas da United e da British Airways, pago muitas das minhas passagens. Afinal, você precisa ganhar algumas dessas milhas e voar com status elite.

Explique por um minuto por que você acha que essas ofertas de cartão de crédito são tão boas? São apenas os pontos que você ganha ou você recebe benefícios adicionais, como status elite?
Tudo depende do que você procura. Se você deseja a flexibilidade de pontos transferíveis que pode usar em uma variedade de companhias aéreas ou hotéis, então o American Express Membership Rewards e o Chase Ultimate Rewards seriam programas para você analisar, enquanto se você quiser comprar qualquer passagem, qualquer tempo e não me importo com o ônibus voador, talvez um sistema de pontos de valor fixo como Recompensas de risco Capital One é o caminho a seguir.

Se você vai voar muito em uma determinada companhia aérea, talvez o cartão co-branded seja o que você deva procurar, como o SkyMiles Amex da Delta, que oferece vantagens de status elite, como malas despachadas gratuitamente para até nove pessoas em seu reserva (um valor enorme), passes SkyClub com desconto e 20% de desconto em alimentação e entretenimento a bordo, além de outros pontos positivos, como duas milhas por dólar gasto na Delta; ou o recém-lançado cartão United Club, que confere não apenas associação ao United Club nos aeroportos, mas também vantagens como duas malas despachadas gratuitamente para o titular do cartão e um acompanhante, acesso prioritário e status elite tanto no Hyatt quanto no Avis. Isso é muito valor.

Qual é o seu cartão de crédito de viagem favorito?
Mencionei isso antes, mas adoro o cartão Chase Sapphire Preferred. É provavelmente o meu cartão favorito no momento. Os pontos Ultimate Rewards que ganho com ele podem ser transferidos para vários parceiros, incluindo United, British Airways, Korean Air e Southwest, hotéis incluindo Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott e Ritz-Carlton, bem como Amtrak , então posso usá-los para praticamente qualquer coisa.

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Além disso, ganho dois pontos por dólar gasto em refeições e viagens, o que inclui diversas categorias, como táxis e até estacionamento. Recentemente, transferi os pontos que ganhei ao me inscrever na United e os usei para voar em classe executiva de Newark para Cingapura na Singapore Airlines por 60.000 milhas e US$ 2,50 em impostos/taxas. Essa foi uma grande redenção.

Além disso, é feito de metal, então é gostoso e fica legal na minha carteira!

Para obter mais dicas excelentes sobre como usar cartões de crédito de companhias aéreas e (legalmente) aproveitar o sistema de pontos para viagens gratuitas, leia blog de Brian . Você também pode siga-o no Twitter .

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