O guia definitivo para escolher o melhor cartão de crédito para viagens

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Aqui nos EUA – assim como em grande parte da Europa – o dinheiro já não é o rei. Os cartões de crédito roubaram esse título e são usados ​​pelas pessoas para pagar tudo, desde carros novos até um pacote de chicletes.

Adoramos cartões de crédito nos EUA. Você vê anúncios deles espalhados por todas as cidades, na TV e online. É provável que seu banco também ligue e envie e-mails com ofertas de cartão de crédito o tempo todo. Não consigo contar quantas ofertas de cartões não solicitadas recebo pelo correio - e não importa quantas vezes eu diga para parar de enviá-las para mim, elas continuam como um dilúvio!

Hoje em dia, existem CENTENAS de cartões de crédito para recompensas de viagens. Com tantos cartões para escolher, é difícil saber quais são realmente bons para viajar e quais não valem o seu tempo.

Pode ser especialmente confuso tentar navegar por todas as ofertas de boas-vindas, programas de fidelidade, vantagens, ofertas, regras misteriosas e taxas ocultas de cartões de crédito.

É tão complexo que a maioria das pessoas simplesmente escolhe o primeiro que vê e encerra o dia. Ou, pior ainda, simplesmente desistem e usam um cartão de débito!

Não seja como eles.

Seja um viajante melhor e mais inteligente.

Os cartões de crédito para viagens são uma ferramenta incrível que você pode usar para ganhar voos grátis, vantagens em viagens e estadias em hotéis – e tudo isso sem gastar dinheiro extra.

Parece bom demais para ser verdade? Não se preocupe, não é.

Neste artigo, vou lhe dizer como escolher facilmente o melhor cartão de crédito para viagens, para que você possa maximizar seus pontos e ganhar viagens grátis – porque é muito mais fácil do que você pensa!

Visão geral rápida: os melhores cartões de recompensas de viagens

Não quer ler este post inteiro? Multar. Entendo. O tempo é importante! Então aqui está minha lista rápida de favoritos por categoria!

Para mais detalhes sobre cada cartão, clique aqui para avançar para nosso gráfico de comparação .

Os cartões de crédito para viagens oferecem uma grande oportunidade de ganhar pontos grátis que podem ser trocados por passagens aéreas, hotéis ou dinheiro vivo. Na corrida para conseguir clientes, as empresas emissoras de cartão de crédito fazem parceria com diversas marcas de viagens (ou simplesmente oferecem seu próprio cartão) que atraem os consumidores com ofertas de boas-vindas, pontos de fidelidade, descontos especiais e muito mais.

O desejo deles de conquistar você, o consumidor, é realmente seu ganho. Ao explorar o sistema, você pode obter toneladas de passagens aéreas, quartos de hotel e férias grátis, ou optar por receber dinheiro de volta.

Acumulei perto de um milhão de pontos apenas através de ofertas de boas-vindas . Eu ganho tantos pontos todos os anos; seria necessário um livro inteiro para listá-los para você.

E, contanto que você possa pagar seu cartão de crédito todos os meses, você poderá acumular pontos e milhas que podem ser trocados por viagens gratuitas.

A parte complicada é encontrar o cartão que funciona para você, seus objetivos de viagem e seu orçamento.

Então, como você escolhe o melhor cartão de crédito para viagens? Veja como:

Índice

1. Saiba que não existe um cartão perfeito
2. 5 coisas a procurar em um cartão de crédito Rewards
3. Isso prejudicará seu crédito?
4. E se você tiver crédito ruim?
5. Os melhores cartões de crédito de recompensas de viagens

Etapa 1: Saiba que não existe um cartão perfeito

A primeira coisa que você precisa saber é que não existe um cartão de viagem perfeito. Cada cartão oferece benefícios diferentes que se adaptam a diferentes estilos de vida, orçamentos e objetivos de viagem.

Eu uso um cartão AMEX para reservar voos, nome do cartão para meus gastos diários, um cartão Chase diferente para minhas contas telefônicas e um nome do cartão para minhas despesas comerciais! Tenho amigos que querem apenas dinheiro de volta e outros que querem apenas milhas United.

Não existe cartão perfeito. Existe apenas o cartão perfeito para VOCÊ !

Comece perguntando a si mesmo: qual é o meu objetivo?

Você está interessado em fidelizar uma marca, recompensas gratuitas ou evitar taxas? Quer aproveitar as recompensas e ofertas de boas-vindas para conseguir voos grátis ou quer apenas um cartão que não cobre taxa para usá-lo naquele restaurante no Brasil?

O status de elite é a vantagem mais importante para você? Você quer pontos que possa usar para qualquer coisa, como dinheiro?

Se você deseja apenas gastar pontos onde quiser, adquira um cartão com pontos transferíveis, como cartão Chase, American Express, Capital One, Bilt ou Citi. Esses pontos valiosos podem ser transferidos para várias companhias aéreas ou hotéis parceiros e usados ​​para reservar viagens diretamente por meio de seus sites.

Quer apenas quartos de hotel grátis? Inscreva-se para obter cartões de hotel .

Quer pontos que podem ser usados ​​como dinheiro? Arranje um nome do cartão .

Pessoalmente, não gosto do Hilton e nunca voo pela United, então não perco tempo ganhando pontos.

Não gosto de cartões de cashback porque viajo com tanta frequência que os pontos – e não o cashback – são mais úteis para mim.

Usando cartões de crédito que me rendem milhas aéreas ou que tenham bons bônus de transferência para programas de companhias aéreas é o que procuro.

Encontre seu objetivo e, em seguida, encontre os cartões que correspondem a ele e também aos seus hábitos de consumo. Ao focar primeiro no que você deseja, você pode maximizar seus objetivos de curto prazo à medida que aprende como tudo funciona.

Etapa 2: 5 coisas realmente importantes a serem procuradas em um cartão de crédito Travel Rewards

Comparar cartões de crédito pode ser um pouco cansativo. Para ajudá-lo a manter o foco e garantir que obterá o melhor cartão para você e seus objetivos, aqui estão as seis coisas que procuro em um novo cartão:

1. Uma grande oferta de boas-vindas — Os melhores cartões de viagem oferecem uma oferta introdutória considerável. Você precisará atender a um requisito de gasto mínimo (geralmente nos primeiros meses), mas serão esses pontos de boas-vindas que impulsionarão sua conta de milhas e o deixarão mais perto de um voo grátis ou estadia em hotel.

Às vezes, essas ofertas são grandes o suficiente para que você ganhe alguns voos grátis imediatamente! Não se inscreva para obter um cartão, a menos que ele ofereça uma grande oferta de boas-vindas.

Como orientação geral, as ofertas de boas-vindas funcionam assim: para receber a grande oferta introdutória, você deve fazer uma única compra ou atingir um limite mínimo de gastos em um determinado período (ou seja, gastar US$ 3.000 em três meses). Depois disso, dependendo do cartão, você pode ganhar de 1 a 5x pontos por dólar gasto.

As ofertas típicas de boas-vindas de cartão de crédito para viagens variam entre 40.000 e 60.000 pontos, embora às vezes possam chegar a 100.000. É por isso que os cartões são tão bons: você obtém um saldo instantâneo de milhares de pontos com muito pouco trabalho.

Se você não tiver certeza se conseguirá atingir o limite mínimo para a oferta de boas-vindas, pergunte se algum amigo ou familiar está planejando uma compra grande. Se eles permitirem que você coloque no seu cartão (e depois pague em dinheiro), você poderá facilmente atingir o limite mínimo de gasto para ganhar seus pontos de boas-vindas.

2. Baixo gasto mínimo — Infelizmente, para obter os ótimos bônus que esses cartões oferecem, geralmente há um gasto mínimo obrigatório. Embora existam maneiras de aumentar temporariamente seus gastos, é melhor conseguir o bônus usando os gastos normais do dia a dia. Normalmente, inscrevo-me em cartões com um gasto mínimo de US$ 1.000 a 3.000 dólares em um período de três a seis meses.

Embora você não deva necessariamente evitar cartões com gastos mínimos altos, pois eles têm recompensas substanciais, é uma boa ideia começar aos poucos, porque você não quer ficar preso a tantos cartões que não consegue atingir o gasto mínimo. Inscreva-se apenas em cartões com os quais você atinja o gasto mínimo para se qualificar para o bônus de boas-vindas.

Gerenciar sua capacidade de atender aos requisitos mínimos de gastos é fundamental porque se você estiver gastando mais dinheiro do que normalmente apenas para obter esses pontos, os pontos não serão mais gratuitos. Gaste apenas o que normalmente gastaria e nem um centavo a mais.

Se você está procurando maneiras de atender aos seus requisitos mínimos de gastos, confira meu guia para conhecer algumas maneiras inteligentes.

3. Adicionado bônus de gastos de categoria — A maioria dos cartões de crédito oferece um ponto para cada dólar gasto. No entanto, bons cartões de crédito darão pontos extras quando você fizer compras em varejistas específicos ou, se for um cartão de crédito de bandeira, com uma marca específica. Isso o ajudará a ganhar pontos muito mais rapidamente.

Não quero que um dólar seja igual a apenas um ponto. Quero conseguir dois ou três pontos cada vez que gasto um dólar.

Por exemplo, alguns cartões dão 3x pontos para viagens e jantares em restaurantes, enquanto outros dão 5x pontos em passagens aéreas. Posso obter pontos adicionais quando uso um cartão de marca conjunta para reservar com essa empresa (ou seja, voos Delta com um cartão Delta).

Isso é o que você quer. Nunca aceite um ponto por dólar gasto. Procure pelo menos dois. (Alguns cartões oferecem até 6 pontos por dólar gasto.)

Caso contrário, demorará muito para acumular pontos suficientes para viagens gratuitas.

4. Tenha vantagens especiais em viagens – Todos esses cartões de crédito para viagens oferecem ótimas vantagens. Muitos lhe darão um status especial de fidelidade de elite ou outras vantagens extras. Aqui estão as vantagens que priorizo:

• Sem taxas de transação estrangeira
• Bagagem despachada grátis
• Embarque prioritário
• Estadias gratuitas em hotéis
• Acesso ao salão

Usar cartões de crédito para viagens não se trata apenas de ganhar pontos e milhas, mas sim do que mais vem com esses cartões que facilitam minha vida!

5. Taxas anuais baixas – Ninguém gosta de pagar anuidades em cartões de crédito. Muitas das taxas para cartões de crédito de marca corporativa variam de US$ 50 a US$ 95 por ano. Para quem viaja muito e voa muito, acho que vale a pena adquirir um cartão com taxa.

Os cartões baseados em taxas tendem a oferecer um esquema de recompensas melhor, onde você pode acumular pontos mais rapidamente, obter melhor acesso a serviços e ofertas especiais e obter melhor proteção em viagens. Com esses cartões, economizei mais dinheiro em viagens do que gastei em taxas.

Dito isto, alguns dos cartões premium que têm taxas de US$ 500 ou mais por ano sempre valem a pena no primeiro ano desde que você recebe o bônus de inscrição e, se você usar muito os benefícios do cartão, também podem valer a pena nos anos subsequentes. Faça as contas porque se você estiver obtendo o dobro do valor do cartão, vale a pena um cartão com taxa anual de $ 500!

6. Sem taxas de transação estrangeira – Os cartões de crédito são ótimos para usar quando você está no exterior porque você obtém deles a melhor taxa de câmbio possível, mas se você pagar uma taxa toda vez que usar o cartão, ele não será tão bom. Hoje em dia existem tantos cartões que não oferecem taxas de transação estrangeira que você nunca, jamais, deveria obter um cartão de crédito com taxa de transação estrangeira. NUNCA!

Abrir muitos cartões de crédito prejudica meu crédito?

Embora seja verdade que abrir e fechar muitos cartões de crédito de uma vez pode prejudicar seu crédito, solicitar alguns cartões de crédito durante um período de tempo não prejudicará sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito diminuirá ligeiramente sempre que houver uma investigação sobre se se trata de um cartão de crédito, de um empréstimo residencial ou de um carro. É como o sistema está configurado.

Mas, contanto que você espace seus aplicativos e pague suas contas todos os meses, não encontrará nenhum dano de longo prazo em seu crédito. Sua classificação de crédito aumenta com o tempo, desde que você a mantenha. Você não terá um funcionário do banco lhe dizendo daqui a alguns anos: Desculpe, porque você cancelou três cartões de crédito em 2020, seu empréstimo foi negado.

Certa vez, cancelei quatro cartões de crédito em um dia e o impacto na minha pontuação? Nada.

Atualmente tenho algumas dezenas de cartões de crédito, uma pontuação de crédito de 825 e fui aprovado para uma hipoteca. Ter muito crédito realmente ajuda sua pontuação de crédito porque você melhora sua relação dívida / crédito. Este é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Se você mantiver seus saldos baixos e tiver muito crédito disponível, você parecerá um risco de crédito menor para os bancos e sua pontuação aumentará!

Portanto, contanto que você pague seus saldos mensais e distribua seus pedidos de cartão de crédito, você ficará bem. A menos que você esteja planejando fazer uma grande compra em um futuro próximo (como uma casa ou um carro), não precisa se preocupar com a pequena queda que sua classificação de crédito poderá sofrer.

E se você tiver crédito ruim?

Muitos cartões de prêmios de viagens estão disponíveis apenas para aqueles com uma pontuação de crédito alta e, se você tiver uma pontuação baixa (650 ou menos), poderá ser recusado com frequência e ter opções limitadas.

Não existe solução mágica para corrigir repentinamente sua pontuação de crédito. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, precisará aumentá-la. Existem maneiras de fazer isso e cartões para ganhar pontos que podem levar você até lá.

Aqui estão cinco maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:

1. Acesse AnnualCreditReport.com e obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Este site permite que você saiba qual é sua pontuação de crédito para que você possa ver em quais áreas precisa trabalhar.
2. Dispute quaisquer informações incorretas em seu relatório de crédito com as agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax e Transunion). Não deixe que os erros o desanimem.
3. Obtenha um cartão de crédito seguro. Esses cartões exigem que você faça um depósito em dinheiro, pense nisso como um cartão de crédito pré-pago (ou um cartão de crédito em treinamento). Se você decidir colocar US$ 500 em seu cartão de crédito garantido, poderá usar até US$ 500 por mês e depois pagar. Gastar e pagar o saldo integralmente todos os meses é uma boa maneira de aumentar sua confiabilidade. Um bom cartão seguro terá relatórios automáticos para as três principais agências de crédito. Isso o ajudará a construir um bom histórico de crédito e aumentar sua pontuação. Verifique com seu banco local ou qualquer emissor de cartão de crédito o que eles oferecem, ou confira esta lista dos melhores cartões de crédito para crédito ruim . Com o tempo, você pode aumentar o limite e isso aumentará sua pontuação, permitindo que você mude para um cartão de crédito normal.
4. Torne-se um titular adicional (usuário autorizado) do cartão de outra pessoa com bom crédito. Essencialmente, é como se essa pessoa estivesse atesta você. Pode melhorar instantaneamente sua pontuação de crédito. Aviso: seus pagamentos perdidos também aparecerão na conta deles, portanto, não adicione alguém ou peça a alguém para adicionar você se essa pessoa não estiver em dia com suas finanças. Isso funciona nos dois sentidos!
5. Pague todas as contas atuais em dia e não se endivide mais. Além disso, mova qualquer dívida existente para cartões com juros baixos ou zero.

As pontuações de crédito melhoram com o tempo, mas não demoram uma eternidade – e você não precisa estar livre de dívidas para que isso aconteça. Alguns meses inteligentes de gestão de dinheiro e você verá sua pontuação aumentar.

Todas as instituições financeiras possuem produtos para pessoas com crédito ruim. Além disso, pergunte à sua cooperativa de crédito local se ela possui algum cartão pré-pago. Obtenha-os e trabalhe constantemente nisso. Se você for passivo, não vai melhorar, mas se você pressionar os bancos e provar que não é um risco, em breve receberá bons cartões que incluem ofertas melhores!

Você pode não conseguir as melhores ofertas ou cartões imediatamente, mas eventualmente conseguirá. Só leva tempo.

Os melhores cartões de crédito de recompensas de viagens

Com tantos cartões de crédito para escolher, quais você escolhe? Bem, a resposta curta é todos eles. Pegue o máximo que puder. Por que colocar um limite em quantos pontos você pode obter?

Mas a resposta mais longa é: não consiga mais do que você pode administrar. Construa tudo lentamente. Aqui está uma lista dos meus cartões de crédito de viagem favoritos:Principais cartões de crédito Melhor para Oferta de boas-vindas Vantagens Taxa anual Saber mais
Perseguir Safira
Cartão Preferencial ® Este é o melhor cartão para iniciantes porque tem uma oferta de boas-vindas sólida, ótimas taxas de recompensa contínuas, pontos extremamente transferíveis e uma série de vantagens, como seguro de cancelamento de viagem. bônus_miles_full Sem taxas de transação estrangeira; 2x pontos em viagens e 3x pontos em restaurantes, compras online e serviços de streaming; 25% mais valor quando resgatado via Chase Travel(SM) US$ 95
Saber mais
Bilt Mastercard Permite acumular pontos no pagamento do aluguel (é o único cartão que permite isso). Nenhum Ganhe 1 ponto por dólar gasto em aluguel (até 100.000 pontos em um ano civil), 2x pontos em viagens e 3x pontos em jantares. Pontos em dobro nas demais compras (exceto aluguel) mais bônus especiais no primeiro dia de cada mês (você deve usar o cartão 5 vezes em cada período de extrato para ganhar pontos). $0 ( Recompensas e benefícios & Tarifas e taxas ) Saber mais
Cartão American Express® Gold Este é um excelente cartão versátil para seus gastos diários e também para viagens. Com créditos para refeições e potencial para ganhar bônus, também é uma ótima opção para viajantes que gostam de jantar fora. bônus_miles_full Sem taxas de transação estrangeira, 4x pontos em restaurantes em todo o mundo (mais retirada e entrega nos EUA) e supermercados dos EUA (em até US$ 25.000 por ano em compras), 3x pontos em voos (reservados diretamente ou em Amextravel.com) e US$ 120 em Uber Dinheiro. A inscrição é necessária para benefícios selecionados. US$ 250 ( Veja Tarifas e Taxas ) Saber mais O Business Platinum Card® da American Express Este cartão é obrigatório para qualquer empresário, pois as vantagens de viagem são incríveis. A taxa é um pouco alta, mas definitivamente vale a pena se você tiver muitas despesas comerciais! bônus_miles_full 5x pontos em voos, até US$ 100 de crédito para Global Entry (a cada 4 anos), US$ 400 de crédito Dell (é necessária inscrição), status automático em hotéis Marriott e Hilton e muitos outros créditos e vantagens US$ 695 ( Veja Tarifas e Taxas ) Saber mais
Perseguir a liberdade
Ilimitado® Este é o cartão de devolução de dinheiro simples do Chase, sem taxa anual. Comece com este cartão se você for novo no uso de cartões de crédito. bônus_miles_full Ganhe 1,5% de reembolso em todas as compras, 3% de reembolso em restaurantes e drogarias e 5% em viagens através do Chase Travel(SM) US$ 0 Saber mais
Tinta de perseguição
Empresa preferencial Este é o meu cartão preferido para todas as minhas despesas comerciais. Os bônus em despesas de viagem e de escritório realmente somam e o fato de eu poder conseguir cópias do cartão para meus funcionários realmente me ajuda a acumular mais pontos. bônus_miles_full 3x pontos por dólar nos primeiros US$ 150.000 gastos a cada ano em frete, internet, telefone, viagens e publicidade on-line, cartões gratuitos para funcionários e 25% mais valor de resgate via Chase Travel US$ 95 Saber mais
Perseguir Safira
Reserva® Este é meu cartão de recompensa premium favorito, pois inclui muitas vantagens incríveis para viajantes ávidos. É a versão superalimentada do cartão Chase Sapphire Preferred® e é uma ótima opção para colecionadores sérios de pontos. bônus_miles_full Crédito de até US$ 100 para Global Entry ou TSA Pre-Check, 5x pontos em voos reservados através do Chase, 3x pontos em refeições e viagens, 10x pontos no Lyft, US$ 300 em reembolso anual de viagem, associação Priority Pass para acesso ao lounge e 50% mais valor de resgate de pontos via Chase Travel(SM) US$ 550 Saber mais
Capital Um
Risco
Assim como o cartão Chase Sapphire Preferred®, este cartão é uma ótima opção para novos colecionadores de pontos e milhas, pois é fácil ganhar pontos com 2x ilimitado em todas as compras. Também há vantagens para viajantes ávidos, como um crédito de até US$ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck®. bônus_miles_full 2x pontos em todas as compras, 5x pontos em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One travel, até US$ 100 de crédito para Global Entry ou TSA Pre-Check e sem taxas de transação estrangeira US$ 95 Saber mais
Capital Um
Empreendimento X O primeiro cartão premium da Capital One tem todos os recursos que você esperaria de um cartão de viagem de primeira linha, incluindo uma enorme oferta de boas-vindas. bônus_miles_full Ganhe 10 pontos para cada US$ 1 gasto em hotéis e aluguel de carros e 5 pontos para cada US$ 1 gasto em voos (reservados através da Capital One), crédito de viagem de US$ 300 ao reservar através do portal Capital One, até US$ 100 de crédito para Global Entry ou TSA PreCheck®, ilimitado acesso gratuito aos lounges Capital One, Priority Pass e Plaza Premium US$ 395 Saber mais
Uma lista dos meus cartões de crédito favoritos – junto com todos os detalhes de inscrição e vantagens – pode ser encontrada clicando aqui.

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Obter um cartão de crédito para viagens é simples e fácil de fazer quando você segue as etapas acima. Depois de conhecer seu objetivo, você poderá encontrar facilmente o cartão que corresponde ao objetivo e às vantagens que deseja. Não deixe dinheiro na mesa! Obtenha um cartão, acumule pontos, economize dinheiro ao viajar e aprenda a viajar de graça!

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Divulgação Editorial: Opiniões, revisões, análises e recomendações são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, endossadas ou aprovadas por nenhuma dessas entidades. Esta página não inclui todas as empresas de cartões ou todas as ofertas de cartões disponíveis.

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