Os melhores cartões de crédito para seguro de viagem

Postou : 23/01/24 | 23 de janeiro de 2024
Nomadic Matt fez parceria com CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Algumas ou todas as ofertas de cartões nesta página são de anunciantes e a compensação pode afetar como e onde os produtos de cartão aparecem no site. Nomadic Matt e CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões.

Opiniões, revisões, análises e recomendações são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, endossadas ou aprovadas por nenhuma dessas entidades. Esta página não inclui todas as empresas de cartões ou todas as ofertas de cartões disponíveis.

Falo muito sobre seguro viagem neste site . Eu sei que não é um assunto interessante, mas é a única coisa sem a qual não sairei de casa.

O seguro de viagem salvou a mim - e aos meus leitores - uma e outra vez. Tive meu equipamento quebrado e roubado, perdi voos, precisei de consultas médicas e até precisei de atendimento médico urgente no exterior.

Aprendi da maneira mais difícil como isso é vital – especialmente para um viajante com orçamento limitado.

Felizmente, hoje em dia, muitos cartões de crédito vêm com seguro de viagem. E embora eu sempre recomende que você obtenha um seguro de viagem abrangente além disso, existem vários cartões que oferecem proteção bastante robusta sem custo adicional.

Se você está pensando em adquirir um novo cartão de crédito ou se deseja saber em quais dos atuais você pode confiar para obter um seguro decente, aqui está uma lista dos melhores cartões de crédito com seguro de viagem:

Índice

• Como funciona o seguro viagem com cartão de crédito
• MINHA ESCOLHA PRINCIPAL: Chase Sapphire Reserve®
• Capital One Empreendimento X
• Bilt Rewards Mastercard
• O cartão Platinum da American Express
• Como usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito
• Perguntas frequentes sobre seguro de viagem com cartão de crédito

Como funciona o seguro viagem com cartão de crédito

A proteção de viagem oferecida pelos cartões de crédito não custa nada extra, embora quase todos os cartões que oferecem esse seguro – com uma exceção notável (veja abaixo) – venham com uma taxa anual.

É uma das muitas razões pelas quais vale a pena obter um cartão com anuidade (e por que acho que evitar cartões com anuidade é uma das maiores erros que você pode cometer ao usar cartões de crédito para viagens ). Se algo der errado enquanto você estiver na estrada e o seguro do seu cartão pagar por isso, você mais do que recuperará a taxa anual ali mesmo.

O mais importante a saber é que, para o seguro entrar em vigor, você deve ter pago a viagem com esse cartão. No entanto, depois de fazer isso, você estará coberto.

Embora os limites de pagamento variem muito, assim como as condições que precisam ser atendidas antes do início da cobertura, estas são categorias gerais que o seguro de viagem com cartão de crédito geralmente cobre:

Atraso na viagem:cobre refeições, hospedagem e outras despesas se sua viagem atrasar pelo menos seis horas (para alguns cartões, deve ser de pelo menos 12) Cancelamento e interrupção da viagem:reembolsa os custos da viagem se um motivo coberto (como morte na família) fizer com que você cancele sua viagem ou volte para casa mais cedo Seguro de aluguel de carro:em caso de acidente, cobre danos ao automóvel; lesões não são cobertas (o seguro primário entra em vigor antes de qualquer outro seguro, enquanto se o cartão oferecer seguro secundário, você terá que registrar primeiro o seu próprio seguro automóvel) Bagagem:cobre atraso, perda ou danos à sua bagagem Seguro de acidentes:em caso de morte ou desmembramento, você ou seus beneficiários receberão um pagamento

Embora essas sejam categorias geralmente incluídas nos cartões de crédito com o melhor seguro de viagem, sempre leia as letras miúdas de sua cobertura, não importa o que aconteça. Há muitas coisas aí que podem mudar suas qualificações, como o estado em que você mora, a duração da sua viagem e muito mais.

Pensando nisso, aqui estão os melhores cartões de crédito para seguro viagem e o que eles cobrem:

MINHA ESCOLHA PRINCIPAL: Chase Sapphire Reserve®

Esse é meu favorito cartão de recompensas premium . Oferece o seguro de viagem mais completo dentre todos os cartões de crédito e é um dos únicos que inclui qualquer tipo de seguro médico. A Reserva também oferece acesso ao saguão do aeroporto, uma lista fantástica de parceiros de transferência e uma variedade de créditos de extrato.

Como cartão Visa Infinite®, o seguro de viagem do Chase Sapphire Reserve inclui o seguinte:

• Seguro primário de aluguel de carro de até US$ 75.000
• Seguro de acidentes de viagem de até US$ 1.000.000
• Cobertura para cancelamento/interrupção de viagem de até US$ 10.000 por pessoa e US$ 20.000 por viagem
• Cobertura de atraso de viagem de US$ 500 após atrasos de seis horas ou mais
• Cobertura de bagagem perdida até US$ 3.000
• US$ 100 por dia por até cinco dias se sua bagagem atrasar
• Cobertura de emergência médica e odontológica de até US$ 2.500 para tratamento (menos uma franquia de US$ 50)
• Seguro de evacuação de emergência de até US$ 100.000

nome do cartão oferece a maioria dos mesmos benefícios por um valor muito mais baixo (US$ 95). Observe apenas que o Preferred vem com pagamentos mais baixos e mais restrições (por exemplo, a cobertura de atraso de viagem não entra em vigor até um atraso de pelo menos 12 horas). O seguro médico de emergência e de evacuação também não é coberto pelo Preferred. Você pode ler minha crítica sobre isso aqui .

Além disso, se você for elegível para um cartão de visita, o nome do cartão tem quase a mesma cobertura do Chase Sapphire Preferred.

Capital One Empreendimento X

Há alguns anos, a Capital One reformulou seus cartões, e o Capital One Venture X agora compete com as principais marcas, incluindo algumas das melhores proteções para viagens do mercado. Você também receberá uma generosa oferta de boas-vindas, acesso ao lounge, créditos de viagem e uma sólida estrutura de ganho de pontos. Ele também oferece recursos particularmente exclusivos: você ganhará 2x pontos em cada compra e não há taxa para até quatro usuários autorizados.

Por ser um cartão Visa Infinite®, a cobertura é semelhante à oferecida pelo Chase Sapphire Reserve (embora não ofereça cobertura de atraso de bagagem, assistência médica ou de evacuação, tudo o que a Reserva oferece).

O Venture X oferece estas proteções:

• Seguro de acidentes de viagem de até US$ 1.000.000
• Seguro primário de aluguel de carro de até US$ 75.000
• Cobertura para cancelamento e interrupção de viagem de até US$ 2.000 por pessoa, por viagem
• Até US$ 500 quando a viagem atrasar seis horas ou mais
• Bagagem perdida até US$ 3.000
• Proteção de telefone celular de até US$ 800 para reparo ou substituição (menos uma franquia de US$ 50)

nome do cartão oferece proteção sólida para viagens a uma taxa anual mais baixa (US$ 95), embora sem alguns benefícios significativos, como interrupção de viagem, cancelamento ou seguro de atraso.

Bilt Rewards Mastercard

O Bilt Mastercard é o único cartão de crédito que permite ganhar pontos pagando o aluguel (eles oferecem pontos de bônus e vantagens todos os dias de aluguel também). Também oferece o melhor seguro de viagem que você pode obter em um cartão sem anuidade.

deve fazer coisas em Helsínquia

Como o Bilt é um World Elite Mastercard, você terá acesso a esse conjunto de benefícios de seguro de viagem. Notavelmente, ele não tem seguro contra acidentes ou cobertura médica, então você vai querer adquirir um seguro de viagem adicional que tenha.

O seguro de viagem da Bilt inclui o seguinte:

• Isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis que permite que você seja reembolsado por danos cobertos ou roubo de seu carro alugado
• Proteção contra cancelamento e interrupção de viagem que permite obter reembolso de passagens aéreas comuns não reembolsáveis ​​em caso de cancelamento de viagem
• Reembolso por atraso de viagem que permite que você seja reembolsado por despesas elegíveis incorridas se sua viagem atrasar mais de seis horas
• Proteção para telefone celular de até US$ 800 contra danos ou roubo (sujeito a uma franquia de US$ 25)

-> SAIBA MAIS<—

O cartão Platinum da American Express

Custando US$ 695 por ano, o cartão Platinum da American Express tem a taxa anual mais alta de qualquer cartão de viagem para consumidores, mas isso não se traduz necessariamente em melhores benefícios em todos os aspectos. Embora o Platinum ofereça um excelente seguro de viagem, o Chase Sapphire Reserve o supera com folga em todas as categorias.

Porém, o Platinum oferece cobertura para evacuação de emergência e transporte médico (sem limite de custo), que pode ser enorme caso você precise aproveitá-la. Os custos de evacuação e transporte podem ser incrivelmente caros, custando mais de US$ 250.000!

Ele também oferece o melhor acesso ao lounge de qualquer cartão de viagem, benefícios de status elite, vantagens de viagem, descontos especiais em hotéis e créditos de bens e serviços de luxo.

As proteções do Cartão Platinum incluem o seguinte:

• Cobertura para cancelamento e interrupção de viagem de US$ 10.000 por pessoa, por viagem (somente em passagens de ida e volta, US$ 20.000 por período de 12 meses consecutivos)*
• Cobertura de atraso de viagem de até US$ 500,00 se seis horas ou mais (somente em passagens de ida e volta, 2 reclamações por cartão por período de 12 meses consecutivos)*
• Evacuação de emergência e cobertura de transporte médico: sem limite; deve ser coordenado através da Linha Direta Premium Global Assist**
• Proteção para celular de até US$ 800 menos uma franquia de US$ 50^
• Cobertura de bagagem perdida até US$ 3.000 por pessoa^^
• Cobertura secundária de aluguel de automóveis

Como usar o seguro de viagem do seu cartão de crédito

planejando uma viagem para a Colômbia

Os cartões de crédito têm seguro de viagem automaticamente?
Não, por isso é importante saber quais o fazem para que você possa usar o cartão certo na hora de pagar sua viagem. A maioria dos cartões de crédito premium para viagens vem com algum tipo de seguro, mas a cobertura varia. Leia sempre as letras miúdas!

Qual é a diferença entre seguro de cartão de crédito e seguro de viagem?
Há muita sobreposição entre os dois, como cobertura de atraso de viagem e bagagem, cobertura de cancelamento/interrupção de viagem e seguro de aluguel de carro. A principal diferença é que as apólices de seguro de viagem padrão oferecem uma cobertura médica mais abrangente. É por isso que eu sempre comprar seguro viagem antes de ir para o exterior.

Como você envia uma solicitação de seguro de cartão de crédito?
O processo de cada cartão é um pouco diferente, mas geralmente você precisará registrar sua reclamação online, incluindo toda a documentação de apoio. Você pode ligar para a linha direta do seu cartão para obter mais informações e também para abrir uma reclamação.

O seguro do cartão de crédito cobre voos perdidos?
Depende do motivo. Os motivos cobertos (que dependem do cartão) geralmente incluem um voo atrasado que faz com que você perca sua conexão ou um problema com seu avião ou companhia aérea. Mas se você perdeu o voo das 6h porque dormiu demais, você está sem sorte.

Se você estiver decidindo qual cartão de crédito é melhor para o seguro de viagem, analise atentamente suas necessidades para obter o que melhor se adapta a você. Se você nunca aluga carros, talvez não se importe em ter a melhor cobertura de aluguel de automóveis. Talvez você se preocupe mais em ter certeza de que estará coberto em caso de atrasos (afinal, isso está acontecendo com mais frequência atualmente). De qualquer forma, priorize o que é importante para você.

Mas não importa qual cartão você receba, eu ainda recomendo obter uma apólice de seguro de viagem abrangente para cobrir você por acidentes médicos que possam acontecer na estrada. Dessa forma, você estará protegido, não importa o que aconteça.

Reserve sua viagem: dicas e truques logísticos

Reserve seu voo
Encontre um voo barato usando Skyscanner . É meu mecanismo de busca favorito porque pesquisa sites e companhias aéreas em todo o mundo para que você sempre saiba que nenhuma pedra foi deixada sobre pedra.

Reserve sua acomodação
Você pode reservar seu albergue com Mundo dos albergues . Se você quiser ficar em outro lugar que não seja um albergue, use Booking.com pois retorna consistentemente as tarifas mais baratas para pousadas e hotéis.

Não se esqueça do seguro viagem
O seguro de viagem irá protegê-lo contra doenças, lesões, roubo e cancelamentos. É uma proteção abrangente caso algo dê errado. Nunca viajo sem ele, pois já tive que usá-lo muitas vezes no passado. Minhas empresas favoritas que oferecem o melhor serviço e valor são:

• Asa de segurança (melhor para todos)
• Garanta minha viagem (para maiores de 70 anos)
• Medjet (para cobertura adicional de evacuação)

Quer viajar de graça?
Os cartões de crédito para viagens permitem que você ganhe pontos que podem ser trocados por voos e hospedagem gratuitos – tudo sem nenhum gasto extra. Confira meu guia para escolher o cartão certo e meus favoritos atuais para começar e ver as melhores ofertas mais recentes.

Precisa de ajuda para encontrar atividades para sua viagem?
Obtenha seu guia é um enorme mercado online onde você pode encontrar passeios a pé interessantes, excursões divertidas, ingressos sem fila, guias particulares e muito mais.

Pronto para reservar sua viagem?
Confira meu página de recursos para as melhores empresas para usar quando você viaja. Listo todos os que uso quando viajo. Eles são os melhores da classe e você não pode errar ao usá-los em sua viagem.

Divulgação do anunciante: Nomadic Matt fez parceria com CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Algumas ou todas as ofertas de cartões nesta página são de anunciantes e a compensação pode afetar como e onde os produtos de cartão aparecem no site. Nomadic Matt e CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões.

Divulgação Editorial: Opiniões, revisões, análises e recomendações são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, endossadas ou aprovadas por nenhuma dessas entidades. Esta página não inclui todas as empresas de cartões ou todas as ofertas de cartões disponíveis.

*O nível de elegibilidade e benefício varia de acordo com o cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Visite o guia americanexpress.com/benefits para obter mais detalhes. Subscrito pela New Hampshire Insurance
Empresa, uma empresa AIG.

**Você pode contar com a Global Assist Hotline 24 horas por dia, 7 dias por semana, para serviços médicos, jurídicos, financeiros ou outros serviços selecionados de coordenação e assistência de emergência enquanto viaja a mais de 160 quilômetros de sua casa. Além disso, podemos fornecer assistência de transporte médico de emergência e serviços relacionados. Os custos de serviços de terceiros podem ser de sua responsabilidade. A elegibilidade e o nível de benefício variam de acordo com o cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obter mais detalhes. Se aprovado e coordenado pela Linha Direta Premium Global Assist, assistência de transporte médico de emergência poderá ser fornecida gratuitamente. Em qualquer outra circunstância, os Titulares do Cartão poderão ser responsáveis ​​pelos custos cobrados por prestadores de serviços terceiros.

^A cobertura para um telefone celular sem fio elegível roubado ou danificado está sujeita aos termos, condições, exclusões e limites de responsabilidade deste benefício. A responsabilidade máxima é de US$ 800, por reclamação, por conta de cartão qualificada. Cada reclamação está sujeita a uma franquia de $ 50. A cobertura é limitada
a duas (2) reivindicações por Conta de Cartão Elegível por período de 12 meses. A elegibilidade e o nível de benefício variam de acordo com o cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Visite americanexpress.com/benefitsguide
para mais detalhes. Subscrito pela New Hampshire Insurance Company, uma empresa AIG.

^^A cobertura do Plano de Seguro de Bagagem pode estar em vigor para Pessoas Cobertas para Bagagem elegível perdida, danificada ou roubada durante sua viagem em um Veículo de Transportadora Comum (por exemplo, avião, trem, navio ou ônibus) quando a Tarifa Completa de uma passagem para o viagem (só ida ou ida e volta) é cobrada de um Cartão Elegível. A cobertura pode ser fornecida por até US$ 2.000 para bagagem despachada e até um máximo combinado de US$ 3.000 para bagagem despachada e de mão, além da cobertura fornecida pela Transportadora Comum. A cobertura também está sujeita a um limite agregado de US$ 3.000 por Viagem Coberta. Para residentes do Estado de Nova York, há um limite de US$ 2.000 por mala/mala para cada Pessoa Coberta, com um máximo agregado de US$ 10.000 para todas as Pessoas Cobertas por Viagem Coberta. A elegibilidade e o nível de benefício variam de acordo com o cartão. Termos e Condições,
e limitações se aplicam. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obter mais detalhes. Subscrito pela AMEX Assurance Company.

O seguro contra perdas e danos no aluguel de automóveis pode fornecer cobertura de até US$ 75.000 para roubo ou danos à maioria dos veículos alugados quando você usa seu cartão elegível para reservar e pagar por todo o aluguel do veículo elegível e recusar a isenção de danos por colisão ou opção semelhante oferecida pelo Comercial Empresa de aluguel de automóveis. Este produto oferece cobertura secundária e não inclui cobertura de responsabilidade civil. Nem todos os tipos de veículos ou aluguéis estão cobertos. Aplicam-se restrições geográficas. A elegibilidade e o nível de benefício variam de acordo com o cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obter mais detalhes. Subscrito pela AMEX Assurance Company. A cobertura contra perdas ou danos no aluguel de automóveis é oferecida pela American Express Travel Related Services Company, Inc.