Cartões De Crédito

A análise do Chase Sapphire Preferred®

O cartão Chase Sapphire Preferred exibido diante de uma planta frondosa com edifícios vistos pela janela ao fundo
Últimas atualizações :03/05/24 | 3 de maio de 2024

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Desde o seu lançamento em 2009, o nome do cartão vem ganhando prêmios por ser um dos melhores cartões de recompensas de viagens.

albergue da juventude França Paris

E por um bom motivo – você realmente não pode errar com este cartão. Sempre tem uma oferta de boas-vindas sólida, ótimas taxas de recompensa contínuas, pontos transferíveis valiosos e uma série de vantagens, como seguro de viagem abrangente.

Ao contrário de muitos cartões de viagem, que continuam a reduzir os benefícios e a aumentar as taxas anuais, o Chase Sapphire Preferred continua a melhorar com o tempo. Ao longo dos anos, o Chase aumentou algumas de suas categorias de ganhos e adicionou vantagens ao cartão, tudo sem aumentar a taxa anual.

Por tudo isso, o Chase Sapphire Preferred continua sendo um dos meus cartões de viagem favoritos , especialmente se você estiver procurando seu primeiro cartão de prêmios de viagem. Eu uso isso com frequência.

Hoje, quero compartilhar um pouco mais sobre isso para que você possa determinar se é o cartão certo para você!

Índice

O que é o Chase Sapphire Preferred®?
Usando seus pontos Chase Ultimate Rewards®
Aproveitando as vantagens dos parceiros de viagens do Chase
Outras vantagens e benefícios do Chase Sapphire Preferred
Prós do Chase Sapphire preferidos
Contras do Chase Sapphire preferido
Para quem é este cartão?
Para quem este cartão não é indicado?

O que é o Chase Sapphire Preferred®?

O nome do cartão (muitas vezes referido como CSP) é um cartão de recompensa de viagem emitido pelo Chase. O cartão vem com uma taxa anual de US$ 95 e uma série de benefícios.

Este cartão oferece:

bônus_miles_full
2x pontos em compras de viagens
3x pontos em restaurantes, serviços de entrega e entrega qualificados, compras de supermercado on-line e serviços de streaming selecionados
5x pontos em viagens adquiridas através do Chase Travel(SM)
5x pontos no Lyft
Aumento de 10% nos pontos de aniversário (ganhe pontos de bônus iguais a 10% do total de compras feitas no ano anterior)
Assinatura gratuita do DoorDash DashPass por um ano
Assinatura gratuita do Instacart + por seis meses
Crédito anual de hotel Chase Travel(SM) de US$ 50
Obtenha 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros através do Chase Travel(SM)
Sem taxas de transação estrangeira

Usando seus pontos Chase Ultimate Rewards®

Com este cartão, você ganhará pontos Chase Ultimate Rewards®. Você pode usar esses pontos como faria com qualquer outro programa de recompensas: para receber dinheiro de volta, reservar viagens diretamente ou transferi-los para parceiros de viagem. (Você também pode resgatá-los para compras na Amazon ou Apple, mas esses são valores de resgate ruins e eu não recomendaria usar pontos dessa forma.)

viajar pelos EUA viagem

A opção mais fácil é resgatar seus pontos por viagens no portal Chase Travel, que funciona como uma reserva pela Expedia ou qualquer outra agência de viagens online. Ao fazer isso, você basicamente usa seus pontos em dinheiro, no valor de 1,25 centavos por ponto. Isso significa que se você tiver 20.000 pontos, eles valerão 25.000 pontos quando resgatados através do portal (o que é um valor melhor do que se você simplesmente resgatar seus pontos diretamente em dinheiro, pois você receberá apenas o valor de 1 centavo por apontar nessa direção). Saiba apenas que existem prós e contras em usar o portal de viagens.

Do lado positivo, usar seus pontos no portal Chase Travel é muito simples, tornando-o uma opção atraente para iniciantes em pontos e milhas. Se esta for a única maneira de usar seus pontos, então usá-los é melhor do que deixá-los parados!

No entanto, geralmente você pode obter mais por seus pontos ao transferi-los para os 14 parceiros de transferência do Chase.

Aproveitando as vantagens dos parceiros de viagens do Chase

A capacidade de transferência para parceiros de viagem é o que torna os pontos Chase Ultimate Rewards® verdadeiramente valiosos. Geralmente você pode encontrar resgates de companhias aéreas e hotéis onde pode obter muito mais do que 1,25 centavos por ponto. Embora o valor real que você pode obter varie muito com base no voo ou hotel, uma boa referência é o The Points Guy’s gráfico de avaliação mensal , que avalia os pontos Chase Ultimate Rewards® em mais de 2 centavos por ponto quando usados como pontos transferíveis. Isso é quase o dobro do que você receberá no portal!

Para dar um exemplo da vida real, os 25.000 pontos do exemplo acima poderiam ser uma tarifa económica fora dos horários de pico, de Nova Iorque a Paris, quando resgatados através do portal. Mas se você transferir pontos para uma das companhias aéreas parceiras do Chase, poderá aproveitar as vantagens de ofertas relâmpago e economizar espaço, potencialmente encontrando a mesma tarifa por até 50% menos pontos. A menos que seja um voo ou quarto super barato (menos de US$ 150), sempre transfiro pontos para seus parceiros de viagem, especialmente ao reservar voos em classe executiva ou quartos de hotel sofisticados. Você apenas obtém mais retorno pelo seu investimento.

Transferir para parceiros de viagem é realmente um pouco mais trabalhoso do que usar o portal, mas existem mais ferramentas do que nunca para ajudá-lo a maximizar seus pontos (use me aponte para encontrar voos com pontos e Foraz para encontrar estadias em hotéis premiados).

Os atuais parceiros de transferência do Chase são:

Parceiros de viagens aéreas

Aer Lingus, AerClub
Plano Aeroplano da Air Canada
Clube Executivo da British Airways
Emirates Skywards®
Azul Voador AIR FRANCE KLM
Ibéria Plus
JetBlue TrueBlue
KrisFlyer da Singapore Airlines
Southwest Airlines Rapid Rewards®
United MileagePlus®
Virgin Atlantic Flying Club

Parceiros de viagens em hotéis

Clube de Recompensas IHG®
Marriott Bonvoy®
Mundo do Hyatt®

Outras vantagens e benefícios do Chase Sapphire Preferred

Embora ganhar pontos transferíveis valiosos seja o maior motivo para obter este cartão, existem algumas outras vantagens e benefícios excelentes.

Um grande problema é o seguro de viagem (é um dos melhores cartões de crédito para seguro viagem ). Embora eu sempre recomende adquirir uma apólice de seguro de viagem separada, ter cobertura por meio de cartão de crédito é um benefício adicional que você obtém sem custo adicional. Alguns de seus benefícios incluem cancelamento de viagem e proteção contra interrupção, cobertura de atraso de viagem e bagagem e cobertura de acidentes de viagem (leia as letras miúdas para obter detalhes).

Além disso, este cartão vem com uma variedade de créditos de extrato, incluindo uma associação DashPass gratuita de um ano, uma associação Instacart + gratuita por 6 meses e um crédito anual de hotel de US$ 50 ao reservar através do Chase Travel(SM).

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Prós do Chase Sapphire preferidos

Ótimas taxas de ganho de recompensas
Grande oferta de boas-vindas
Taxa anual baixa (US$ 95)
14 parceiros de transferência fantásticos
Seguro de viagem sólido
Créditos de extrato e assinaturas gratuitas
Sem taxas de transação estrangeira

Contras do Chase Sapphire preferido

Deve usar o Portal de viagens do Chase para aproveitar alguns benefícios (crédito de hotel de US$ 50, 5x pontos em viagens reservadas através do Chase)

Para quem é este cartão?

Este cartão é melhor para iniciantes em pontos e milhas, bem como para viajantes pouco frequentes, que podem não querer pagar uma alta taxa anual. A taxa anual de US$ 95 é fácil de recuperar com as excelentes taxas de ganhos do cartão, aumento de pontos de aniversário e outros benefícios.

Dito isso, este cartão é especialmente voltado para viajantes e frequentadores de restaurantes, pois oferece 2x pontos gastos em viagens, 3x pontos em jantares (incluindo entrega e entrega) e 5x pontos em viagens Lyft.

E embora os viajantes mais frequentes possam preferir mais cartões de crédito premium (como o irmão mais velho do Preferido, o nome do cartão ), você também pode seguir uma estratégia mais avançada de pontos e milhas com este cartão, combinando-o com outros dois cartões Chase para criar o poderoso Chase Trifecta. Ao usar três cartões Chase em conjunto (geralmente um cartão Sapphire, o Chase Freedom Flex e o Chase Freedom Unlimited, embora você também possa fazer isso com cartões de visita), você maximiza as categorias de ganhos. Isso garante que você sempre ganhe o máximo possível de pontos por dólar, o que é fundamental para qualquer boa estratégia de pontos e milhas . (Embora isso possa ser demais para iniciantes, é uma boa maneira de crescer e ainda manter este cartão.)

Para quem este cartão não é indicado?

Como acontece com qualquer cartão de crédito, você não deve obtê-lo se já tiver saldo ou planejar ter saldo. As taxas de juros para cartões de crédito para viagens são notoriamente altas, e o Chase Sapphire Preferred não é diferente. Os pontos simplesmente não valem a pena se você pagar juros todos os meses.

Este cartão também não é para pessoas com crédito ruim, pois você precisa de um crédito bom ou excelente para se qualificar. (Se for você, confira o melhores cartões de crédito para crédito ruim para que você possa começar a melhorar sua pontuação hoje.)

Por último, este cartão conta para a regra 24/05 do Chase (você não pode abrir mais de cinco cartões em 24 meses). Portanto, se você já abriu cinco cartões nos últimos dois anos (ou deseja abrir mais em breve), talvez seja melhor pular este por enquanto.

***

Sempre que alguém me pergunta qual cartão abrir como primeiro cartão de crédito para viagens, o nome do cartão está sempre no topo da minha lista. É um cartão excelente e fácil de usar, com muitas vantagens que superam em muito a anuidade. Se você está procurando a introdução perfeita ao mundo dos pontos e milhas, não procure mais. Pegue este cartão para começar a ganhar pontos hoje para viajar gratuitamente amanhã!

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