Pontos e milhas 101: um guia para iniciantes no processo

Hoje em dia, existem um milhão e uma de maneiras de tornar as viagens econômicas uma realidade. De abraçar o economia compartilhada para trabalhando no exterior ou voluntariado no exterior para caçar voos baratos , viajar nunca foi tão fácil ou mais acessível. Mesmo com os aumentos de preços relacionados com a pandemia, as viagens ainda são relativamente baratas e há muitas ofertas por aí.

Mas qual é a maneira mais incrível de reduzir ainda mais seus custos? Pontos e milhas .

É algo que venho fazendo há anos, o que me permitiu ganhar mais voos gratuitos e estadias gratuitas em hotéis do que posso contar. E se você não fizer isso, estará deixando muito dinheiro na mesa e pagando muito mais pelas viagens do que deveria!

O que são pontos e milhas?

A coleta de pontos e milhas envolve a inscrição em cartões de crédito para viagens e a coleta de pontos de cartão de crédito, pontos de hotel e/ou milhas aéreas que você pode ganhar em voos gratuitos, upgrades de voos, estadias em hotéis, transporte e muito, muito mais.

Embora existam muitas dicas e truques avançados por aí (e abordamos muitos deles em meu guia sobre o assunto), muitas pessoas nem sabem por onde começar. O processo parece assustador por causa de todos os programas e cartões de crédito que existem. Qual cartão você recebe? Como você sabe que está maximizando seus pontos? E como fazer você os resgata por recompensas?

É muita coisa para entender.

Mas é muito mais fácil do que parece. Apenas ajustando a forma como você paga mantimentos, gasolina e jantar fora, você poderá começar a ganhar pontos e milhas para viagens gratuitas hoje .

Neste guia 101 pontos e milhas vou explicar o básico para que você pare de deixar dinheiro na mesa e comece a realizar seus sonhos de viagem.

Aqui está como você começa:

Etapa 1: descubra seus objetivos

A primeira coisa que você deseja fazer quando se trata de pontos e milhas é descobrir seu(s) objetivo(s). O que você pretende alcançar?

Você está economizando para uma grande viagem em família? Você quer apenas um ou outro voo econômico gratuito ou hotel aqui e ali? Ou você está mais interessado em uma grande atualização de primeira classe? Ou você é um passageiro ávido que deseja vantagens, como acesso ao lounge e upgrades gratuitos?

Não há resposta errada, então passe algum tempo pensando sobre isso. Se você simplesmente percorrer pontos e milhas sem direção, você se perderá.

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Você precisará fazer isso porque o ajudará a escolher as cartas e estratégias de gastos que o deixarão mais perto de seu(s) objetivo(s). Existem centenas de cartões de crédito para viagens para você escolher e todos eles têm seus prós e contras.

Por exemplo, se você é um passageiro fiel da American Airlines, os melhores cartões para começar seriam aqueles com a marca AA. Dessa forma, você pode aumentar seu saldo de pontos, bem como obter as vantagens desses cartões (bagagens despachadas gratuitamente, embarque prioritário, etc.).

Se você pretende ir para a Europa com um parceiro da United, você vai querer solicitar os cartões que dão pontos da United ou da Star Alliance.

Sempre gostou de ficar em uma rede de hotéis específica? Obtenha o cartão dessa marca específica.

Se você deseja apenas gastar pontos onde quiser, adquira um cartão Chase, Citi, Capital One ou American Express®, pois você pode usar seus pontos em diversas agências de viagens.

Depois de decidir seu(s) objetivo(s), você poderá descobrir os cartões e programas que o levarão até lá.

Passo 2: Obtenha um cartão de crédito para viagens

Depois de conhecer seus objetivos e quais vantagens são importantes para você, você pode começar a procurar um cartão de crédito.

Nota: A acumulação de pontos e milhas é impossível sem cartão de crédito. Você simplesmente não conseguirá pontos suficientes de outra forma. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito e por que eles não são tão maus quanto a sociedade faz parecer.

Embora muitos cartões introdutórios sejam gratuitos, os melhores cartões de crédito para viagens geralmente têm uma taxa anual. Você quer ter certeza de que sempre obterá mais valor do cartão do que a taxa anual. Isso não é difícil de fazer se você for um viajante, especialmente se começar com um cartão de baixa taxa. Muitas vezes, você também pode obter a isenção da taxa nos anos subsequentes se ligar e ameaçar cancelar o cartão. Faço isso com frequência para evitar a taxa.

Algumas coisas para lembrar antes de solicitar um cartão:

• Não existe um cartão perfeito – cada um tem seus prós e contras com base em seus objetivos. Não dê ouvidos a blogs que consideram algum cartão o melhor.
• Procure obter um cartão com uma taxa anual baixa e sem taxas de transação no exterior (para que você possa usá-lo no exterior sem pagar a mais).
• Certifique-se de que o bônus de boas-vindas possa ser obtido (mais sobre isso abaixo).

Lembre-se de que você precisa pagar seus saldos mensais para que valha a pena, portanto, solicite um cartão apenas se puder pagar suas despesas todos os meses.

Aqui está o que o cartão ideal deve ter:

Um enorme bônus de boas-vindas– Todos os melhores cartões de viagem oferecem um bônus introdutório considerável. Serão esses pontos de boas-vindas que impulsionarão sua conta e o deixarão mais perto de um voo gratuito ou estadia em hotel. Os bônus de boas-vindas típicos de cartões de crédito para viagens variam entre 40.000 e 60.000 pontos, embora às vezes possam chegar a 100.000. É por isso que os cartões são tão bons: você obtém um saldo instantâneo de dezenas de milhares de pontos com muito pouco trabalho. Um gasto mínimo baixo– Infelizmente, para obter os excelentes bónus de boas-vindas que estes cartões oferecem, normalmente existe um gasto mínimo obrigatório nos primeiros meses. Normalmente, inscrevo-me em cartões com um gasto mínimo de US$ 3.000 em um período de três a seis meses. Embora existam maneiras de aumentar temporariamente seus gastos, é melhor obter o bônus usando os gastos normais do dia a dia. Inscreva-se apenas para um cartão ou cartões com os quais você possa atingir o(s) gasto(s) mínimo(s) para se qualificar para o(s) bônus(s) de boas-vindas. (Mais sobre os requisitos mínimos de gastos na próxima etapa.) Um bônus de gastos de categoria adicional– A maioria dos cartões de crédito oferece um ponto para cada dólar gasto. No entanto, bons cartões de crédito darão pontos extras quando você fizer compras em varejistas específicos, usar seus portais on-line ou, se for um cartão de crédito de marca, comprar com uma marca específica. Isso o ajudará a ganhar pontos muito mais rapidamente. Vantagens especiais de viagem– Todos esses cartões de crédito para viagens oferecem ótimas vantagens. Muitos lhe darão um status especial de fidelidade de elite ou outras vantagens. Acumular pontos e milhas não se trata apenas de ganhar pontos e milhas, mas sim do que mais vem com o cartão e que facilita sua vida! Sem taxas de transação estrangeira– Os cartões de crédito são ótimos para usar no exterior porque você obtém deles a melhor taxa de câmbio possível. Mas se você paga uma taxa toda vez que usa o cartão, então é menos bom. Hoje em dia existem tantos cartões que não oferecem taxas de transação estrangeira que você nunca, jamais, deveria ter que adquirir um com taxa de transação estrangeira.

Passo 3: Ganhe o bônus de boas-vindas

Conforme mencionado, a parte mais importante sobre a inscrição para um novo cartão de crédito é garantir que você ganhe o bônus de boas-vindas. A maioria dos cartões oferece esse bônus se você gastar uma determinada quantia nos primeiros meses após receber o cartão (geralmente nos primeiros três meses). Essas ofertas podem ser enormes, muitas vezes iguais ao custo de um voo de ida e volta.

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Obviamente, seria tolice perder a chance de um voo grátis, então certifique-se de atender ao requisito mínimo de gastos para o bônus de boas-vindas antes de escolher um cartão. Se você não pode atender ao requisito de gastos, não faz sentido se inscrever ainda.

Isso pode significar esperar até sua próxima grande compra (por exemplo, esperar até precisar de um novo computador, um novo sofá, etc.) ou esperar até um grande feriado como o Natal ou o aniversário de um ente querido, para que você possa ganhar mais pontos do que o normal. gastos.

Se nem isso funcionar, você precisará ser criativo.

Por exemplo, quando você sair para jantar, pague a conta com cartão de crédito e peça a todos que paguem de volta. Dessa forma, o custo irá atender ao seu requisito de gasto mínimo. Além disso, se algum amigo ou familiar estiver planejando grandes compras, pergunte se você pode colocá-los em seu cartão para ganhar pontos. Essa é outra maneira fácil de atingir o gasto mínimo sem ter que comprar até cansar.

Etapa 4: Maximize os gastos da sua categoria

A maioria dos cartões de crédito para viagens oferece bônus de categoria. Isso significa que, em vez de ganhar apenas 1 ponto para cada dólar gasto, você pode ganhar 2, 3 ou até 10 ao comprar em categorias específicas. Restaurantes, supermercados e postos de gasolina são três dos mais comuns, mas também existem muitos mais.

Para maximizar seus pontos, use sempre o cartão certo para cada compra.

Se você tiver apenas uma carta para começar, basta colocar tudo nessa carta para maximizar seus pontos. Depois de começar a diversificar e ter alguns cartões, basta acompanhar os bônus da categoria principal para não perder por usar o cartão errado. Ganhar o dobro, o triplo ou até 10x os pontos pode acelerar drasticamente seus ganhos, então não pule os bônus da categoria!

Passo 5: Resgate seus pontos e milhas

É hora de ganhar esses pontos e transformar seus sonhos de viagem em realidade! Dependendo de seus gastos e situação financeira, talvez você tenha conseguido economizar o suficiente em apenas alguns meses. Talvez você tenha demorado alguns anos. De qualquer forma, é hora de colher os frutos! (Se você quiser saber mais sobre como fazer isso, obtenha este guia que escrevi.)

PERGUNTAS FREQUENTES

Agora que definimos as etapas, gostaria de responder a algumas perguntas comuns que recebo sobre a acumulação de pontos e milhas.

Os não-americanos podem acumular pontos e milhas?
Sim! Embora os EUA tenham definitivamente os melhores cartões de viagem, muitos outros países também têm cartões semelhantes, incluindo Canadá, Reino Unido, Austrália e grande parte da Europa.

Comece verificando com sua companhia aérea local se ela possui um cartão de crédito de marca. Você também pode entrar em contato com seu banco e perguntar quais cartões estão disponíveis. Cada país é diferente, então você precisará perguntar para dar o pontapé inicial.

Aqui estão algumas postagens para ajudá-lo a começar:

• Como acumular pontos e milhas no Canadá
• Como acumular pontos e milhas na Austrália e Nova Zelândia
• Como acumular pontos e milhas no Reino Unido

Preciso pagar minha conta todo mês se quiser fazer isso?
Sim. Os cartões de crédito cobram taxas de juros enormes, que consumirão qualquer pequeno benefício que você obtenha com os pontos.

Você pode acumular milhas mesmo se tiver crédito ruim?
Sim! Provavelmente, você precisará começar devagar, com um cartão que não oferece vantagens incríveis. No entanto, com o tempo, você pode aumentar seu crédito, desde que pague sua fatura todos os meses. Se você tiver crédito ruim, comece com um cartão de crédito pré-pago ou garantido para recuperar seu crédito.

Abrir um novo cartão prejudica minha classificação de crédito?
Abrir ou fechar muitos cartões de crédito ao mesmo tempo pode prejudicar seu crédito. No entanto, solicitar alguns cartões de crédito durante um período de tempo não prejudicará sua pontuação. Claro, ele cairá um pouco sempre que houver uma consulta, seja sobre cartão de crédito, empréstimo residencial ou empréstimo de carro – é assim que o sistema é configurado. Mas, contanto que você espace seus aplicativos e pague suas contas todos os meses, não encontrará nenhum dano de longo prazo em seu crédito. Tenho dezenas de cartões e os solicito e cancelo regularmente, e minha pontuação de crédito é excelente.

Acumular pontos e milhas pode ser intimidante, mas na verdade é apenas a arte de ser inteligente ao gastar com um ou dois cartões de crédito certos. Você realmente não precisa fazer mais do que isso. Embora você também possa mergulhar muito mais fundo no jogo (algumas pessoas realmente caem na toca do coelho nisso!), não é tão necessário.

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Não deixe dinheiro na mesa. Obtenha um cartão, ganhe a oferta de boas-vindas, maximize seus pontos – e depois faça tudo de novo! Eventualmente - sem gastos desnecessários - você alcançará seu objetivo e poderá desfrutar de algumas vantagens incríveis de viagem!

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