Taxas Bancárias

Como evitar o pagamento de taxas bancárias durante a viagem

Um caixa eletrônico iluminado à noite contra uma parede de tijolos roxos

Economizando dinheiro para viagens é um dos maiores obstáculos que impede as pessoas de realizarem seus sonhos de viagem.

E, quando finalmente economizam o suficiente para a viagem e pegam a estrada, o que fazem?



Jogue dinheiro fora em taxas bancárias evitáveis.

Fazer transações bancárias no exterior é mais do que apenas colocar seu cartão em um caixa eletrônico e sacar dinheiro. Quando você viaja com orçamento limitado , envolve saber três coisas:

  1. Como evitar o pagamento de taxas bancárias.
  2. Como eliminar encargos de transações estrangeiras.
  3. Como conseguir uma boa taxa de câmbio.

Conheço muitas pessoas que viajam para o exterior e acabam pagando taxas obscenas em caixas eletrônicos e taxas de transação com cartão de crédito.

Hoje em dia, não há absolutamente nenhuma necessidade de fazer isso. Você não economizou todo esse dinheiro para dar aos bancos, certo? Eu sei que não. Quero guardar tudo para mim porque cada taxa evitada representa mais dinheiro para comida, bebida e atividades na estrada!

Veja como você elimina TODAS as taxas bancárias ao viajar em 5 etapas fáceis:

Índice

  1. Etapa 1: Elimine taxas de caixas eletrônicos
  2. Etapa 2: evite taxas de cartão de crédito
  3. Etapa 3: Minimize a penalidade da taxa de câmbio
  4. Passo 4: Não troque dinheiro nos aeroportos
  5. Etapa 5: sempre escolha a moeda local
  6. Etapa 6: não receba moeda em casa (e ignore os cartões em moeda estrangeira!)

1. Elimine taxas de caixas eletrônicos

As taxas do caixa eletrônico podem realmente aumentar – especialmente se você estiver viajando por semanas ou meses seguidos. Vamos pensar sobre isso: enquanto estiver na estrada, você pode sacar dinheiro em um caixa eletrônico duas vezes por semana.

Se você sacar dinheiro de um caixa eletrônico internacional com seu cartão de débito normal, receberá três taxas diferentes:

  • A taxa do seu banco para usar um caixa eletrônico fora de sua rede (geralmente entre US$ 2,50 e US$ 5)
  • A taxa do caixa eletrônico (geralmente US$ 3-5)
  • Uma taxa de conversão internacional (geralmente 1-3% da transação)

Como você pode ver, essas taxas aumentam muito rapidamente. As taxas variam em todo o mundo, mas digamos que você acabe pagando cerca de US$ 7 por saque. Isso equivale a US$ 14 por semana, US$ 56 por mês ou US$ 672 por ano! Você sabe quantos dias você poderia passar em Sudeste da Ásia por esse valor? Quase 3 semanas!

Mesmo que você use o caixa eletrônico apenas uma vez por semana, isso ainda custará US$ 364 por ano. E a maioria dos viajantes que conheço vai ao caixa eletrônico até mais de duas vezes por semana, o que só aumenta o valor das taxas que pagam. Por que dar aos bancos o dinheiro que você precisa para viajar? Você trabalhou duro para economizar seu dinheiro – não o desperdice entregando-o a um banco.

Para ajudá-lo a evitar taxas, aqui estão quatro coisas que você deseja fazer em sua próxima viagem para eliminar essas taxas incômodas:

Primeiro, se você reside nos EUA, o melhor banco para usar é o Charles Schwab.

Por que?

Charles Schwab não tem taxas e reembolsa todas as suas taxas de caixa eletrônico no final de cada mês. Isto é significativo porque, embora haja um número crescente de bancos que não cobram taxas de ATM, são muito poucos os que oferecem reembolso ilimitado de taxas de ATM.

Você precisa abrir uma conta corrente de alto rendimento para se qualificar, mas não há depósito mínimo exigido nem taxa de serviço mensal. O cartão ATM deles pode ser usado em qualquer caixa bancária do mundo e você nunca pagará nenhuma taxa. Este é meu cartão bancário principal e o uso há anos. Desde que consegui, evitei todas as taxas de caixa eletrônico. Literalmente me economizou milhares de dólares. Se você acabou de receber este cartão, não precisa fazer mais nada.

Outra opção é escolher um banco da Global ATM Alliance. Trata-se de uma rede de grandes bancos que se uniram e isentaram taxas, permitindo saques gratuitos em caixas eletrônicos. Embora eles tenham taxas altas (US$ 5 por saque) para bancos fora de sua rede, ao usar caixas eletrônicos parceiros você pode evitar cobranças em caixas eletrônicos.

Abaixo está uma lista dos principais bancos desta aliança:

  • Banco da América (Estados Unidos)
  • Barclays (Inglaterra, País de Gales, Espanha, Portugal, Gibraltar e alguns países de África)
  • BNP Paribas (França, Ucrânia, Turquia, Polónia, Marrocos, Itália, Nova Caledónia, Reunião, Guiana, Guadalupe, Martinica e Luxemburgo)
  • Deutsche Bank (Alemanha, Polónia, República Checa, Espanha, Portugal e Itália)
  • Banco Nacional do Trabalho (Itália)
  • Scotiabank (Canadá, Caribe, Peru, Chile e México)
  • Westpac (Austrália, Nova Zelândia, Fiji, Vanuatu, Ilhas Cook, Samoa, Tonga, Papua Nova Guiné e Ilhas Salomão)

Certifique-se de verificar com seu banco local sobre áreas de cobertura específicas. Existem algumas exceções, ou seja, se você usar seu cartão Barclays em um país, pode não haver taxa, mas em outro pode haver. Outras taxas, como uma transação internacional ou taxa de moeda estrangeira, também podem ser aplicadas, portanto, verifique antes de viajar! Observação: O Bank of America cobra uma taxa de transação estrangeira de 3% em todos os saques que não sejam em dólares americanos.

Finalmente, você pode obter um cartão com taxas baixas. Eu uso o HSBC como meu backup porque o HSBC tem caixas eletrônicos em todo o mundo e cobra apenas US$ 2,50 por transação em caixas eletrônicos quando você usa um caixa eletrônico que não seja do HSBC. Embora não seja tão bom quanto zero, ainda é melhor do que muitos outros bancos cobram. Além disso, o Capital One não cobra nenhuma taxa de retirada, mas você deve pagar as taxas cobradas pelo banco local.

Certifique-se de perguntar também ao seu banco local ou cooperativa de crédito. Não cobrar taxas de caixas eletrônicos tornou-se uma prática generalizada, portanto, pergunte ao seu banco local, pois eles também podem oferecer isso.

Aqui estão alguns cartões ATM sugeridos para viajantes fora dos EUA:

Canadá : Scotia ou Tangerine fazem parte da Global ATM Alliance.
Austrália : ING, Citibank ou HSBC não possuem cartões com taxas.
Reino Unido : Starling permite evitar taxas de caixas eletrônicos no exterior. Monzo oferece transações internacionais gratuitas para suas primeiras 200 GBP retiradas a cada 30 dias.

Se você está procurando outras maneiras de cortar despesas desnecessárias na estrada, visite esta coleção de todas as minhas melhores dicas para economizar ainda mais dinheiro .

2. Evite taxas de cartão de crédito

A próxima taxa importante da qual precisamos nos livrar é a taxa de transação estrangeira de cartão de crédito. A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de 3% nas compras feitas no exterior. Isso pode aumentar, já que a maioria de nós usa cartão de crédito para tudo. Tornou-se muito mais comum que os cartões de crédito não tenham taxas de transação estrangeira, então é improvável que você tenha um cartão que tenha, mas não deixe de perguntar.

Meus cartões favoritos sem taxas de transação no exterior são Chase Sapphire Preferred, Capital One e Citi Premier. (Para mais sugestões, você pode encontrar todos os meus cartões de viagem favoritos aqui .)

Para cidadãos não americanos, verifique os seguintes sites que listam cartões que podem não cobrar taxas no exterior:

3. Minimize a penalidade da taxa de câmbio

Cada vez que você usa seu cartão no exterior, o banco local converte a transação em sua moeda local para fins de cobrança e economiza um pouco ao fazer isso. Assim, a taxa oficial que você vê online não é a que você realmente obtém. Essa é a taxa interbancária e, a menos que você se torne um grande banco, não conseguirá essa taxa. Tudo o que podemos fazer é obter o máximo fechar a essa taxa possível. Para fazer isso, você precisa:

Use um cartão de crédito — As empresas de cartão de crédito obtêm as melhores taxas. Usando um cartão de crédito você obterá uma taxa de câmbio mais próxima da taxa de câmbio interbancária oficial, portanto, evite um caixa eletrônico ou dinheiro, se puder.

Use um caixa eletrônico — Os caixas eletrônicos oferecem a melhor taxa de câmbio depois dos cartões de crédito. Eles não são tão bons quanto os cartões de crédito, já que os bancos comerciais tiram um pouco mais do valor, mas é muito melhor do que trocar dinheiro. As casas de câmbio oferecem as piores taxas porque estão tão abaixo na cadeia alimentar que não conseguem obter a melhor taxa de câmbio (além disso, geralmente também cobram uma comissão).

Não use caixas eletrônicos em locais estranhos - Usar os caixas eletrônicos que você encontra em hotéis, albergues, 7-11 locais ou algum outro lugar aleatório é uma má ideia. Eles são convenientes, mas você pagará por essa conveniência. Eles sempre cobram altas taxas de caixas eletrônicos e oferecem taxas de conversão horríveis. Evite os caixas eletrônicos e encontre um grande banco.

4. Não troque dinheiro nos aeroportos

A maioria das casas de câmbio nos aeroportos estão tão abaixo na cadeia alimentar financeira que não têm influência para oferecer boas taxas de câmbio. As taxas que você vê nos aeroportos são as piores – nunca, jamais use uma casa de câmbio lá, a menos que seja absolutamente necessário.

Outra dica: evite a todo custo usar a empresa Travelex — elas têm as piores tarifas e taxas. Nunca, nunca os use. Evite seus caixas eletrônicos também!

5. Escolha sempre a moeda local

Quando você usa seu cartão de crédito no exterior, muitas vezes você terá a opção de ser cobrado em sua moeda local (ou seja, em vez de ser cobrado em euros, eles cobrarão em dólares americanos). Nunca diga sim. A taxa pela qual eles estão convertendo a moeda é sempre pior do que a taxa que seu banco lhe dará.

Escolha a moeda local e deixe a administradora do cartão de crédito fazer a conversão. Você obterá uma taxa melhor e economizará algum dinheiro no processo.

6. Não receba moeda em casa (e ignore os cartões em moeda estrangeira!)

Embora comprar moeda em casa possa parecer uma boa ideia, você acabará obtendo uma taxa de câmbio pior. A menos que você tenha 100% de certeza de que precisará de dinheiro logo na chegada, evite trocar dinheiro em seu país de origem.

Todos os aeroportos têm caixas eletrônicos onde você pode sacar dinheiro se precisar desesperadamente. (No entanto, sugiro que você espere até chegar ao seu destino e retire dinheiro no centro da cidade/em um caixa eletrônico longe do aeroporto. Você obterá uma tarifa muito melhor e pagará uma taxa muito mais baixa. Use seu cartão de crédito na chegada e depois receba dinheiro mais tarde.)

Além disso, evite cartões em moeda estrangeira (como os oferecidos por empresas de câmbio), onde você pode pré-carregar dinheiro a uma taxa de câmbio definida. As taxas indicadas também são terríveis e muitas vezes têm todo tipo de taxas adicionais.

Conseguir uma dessas cartas é basicamente tentar prever a taxa de câmbio e apostar que você pode vencer o mercado. Você está dizendo que essa taxa não vai piorar, mas e se melhorar? Você não sabe! E, se você sabe, deveria fazer apostas no mercado. Portanto, em vez de tentar se proteger de uma forma ou de outra, basta usar o caixa eletrônico independentemente da taxa atual quando você viajar!

***

As taxas bancárias podem representar muito dinheiro ao longo de uma longa viagem. Se quiser economizar dinheiro, você precisa ser proativo quando se trata de serviços bancários e de câmbio. Um pouco de planejamento pode ajudar muito e economizar muito dinheiro ao longo das semanas, meses e anos de suas viagens.

Seja inteligente e bancário inteligente. Não pago nenhuma taxa bancária enquanto viajo pelo mundo há mais de quinze anos e você também não deveria.

E, com essas dicas simples, você nunca mais precisará fazer isso.


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