Como funcionam os cartões de crédito?

Postou : 02/05/24 | 2 de maio de 2024

Obter – e usar – cartões de crédito é um componente essencial de qualquer pontos e milhas estratégia, mas ainda há muito medo em torno deles. E isso é compreensível. A maioria de nós aprendeu em um momento ou outro que os cartões de crédito são ruins. Muitas vezes são sinônimos de dívida, o que pode ser debilitante.

Mas os cartões de crédito envolvem muito mais do que apenas dívidas. Quando compreendidos e usados ​​com responsabilidade, suas recompensas e benefícios podem abrir o mundo para você.

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É por isso que, hoje, eu queria dissipar um pouco do medo em torno dos cartões de crédito para viagens, explicando exatamente como funcionam os cartões de crédito. Ao compreender o sistema, você estará muito mais perto de fazê-lo funcionar para você!

Índice

• Como funcionam os cartões de crédito?
• Como começar a usar cartões de crédito
• Escolhendo um cartão de crédito
• Vantagens comuns de cartão de crédito para viagens
• Perguntas frequentes sobre cartões de crédito

Como funcionam os cartões de crédito?

Os cartões de crédito permitem que você peça dinheiro emprestado aos bancos, que você paga mais tarde. Basicamente, eles facilitam um empréstimo de curto prazo. Ao abrir um cartão de crédito, você receberá um limite de crédito , que é o limite até o qual você pode gastar. A cada mês, você pode gastar tanto quanto seu limite permitir.

Se você devolver esse dinheiro no final do mês, não há multa. Seu empréstimo foi quitado e no próximo mês você poderá gastar até esse limite novamente.

Se você não pagar o cartão no final do mês, serão cobrados juros sobre o valor restante. Muito interesse (provavelmente em torno de 20%).

A chave para ganhar pontos e milhas com cartões de crédito é nunca gastar mais dinheiro do que realmente tem, mesmo que seu limite de crédito seja superior a esse. Basicamente, você deseja usar seu cartão de crédito como um cartão de débito, gastando apenas o que realmente pode pagar e, em seguida, pagando o saldo integral a cada mês. Ao fazer isso, você evitará aquelas pesadas cobranças de juros.

Quando usados ​​dessa forma, os cartões de crédito para viagens podem ser uma ferramenta incrível para ganhar voos grátis, vantagens em viagens e estadias em hotéis – e tudo isso sem gastar dinheiro extra. Basta comprar mantimentos, gasolina, jantares fora - tudo o que você costuma gastar - com seu cartão de crédito para viagens e pagar o saldo todo mês. Faça isso e você poderá desfrutar de todos os aspectos positivos (viagens gratuitas) sem os negativos (altas taxas de juros). Você também melhorará sua classificação de crédito, o que pode ajudá-lo no futuro, caso precise fazer uma compra grande.

Ao usar o sistema dessa forma, você pode obter muitos voos grátis, quartos de hotel, férias e até mesmo dinheiro de volta. Melhor de todos? Nunca foi tão fácil ganhar pontos. Você pode até ganhar pontos no seu aluguel agora!

Como começar a usar cartões de crédito

Se você é novo no uso de cartões de crédito, pode não ter um histórico de crédito muito bom e pode não ser aprovado para o melhores cartões de viagem . Se for esse o caso, você vai querer trabalhar para melhorar seu crédito.

Para começar, recomendo obter um cartão de crédito seguro. É quando você paga um saldo adiantado (geralmente algumas centenas de dólares), que se torna seu limite de crédito. Você pode gastar até esse valor e pagá-lo, mostrando assim às administradoras de cartão de crédito que você é um usuário de crédito responsável.

O Capital One e o Bank of America possuem cartões garantidos para ajudá-lo a construir crédito. Você também pode verificar com seu banco ou cooperativa de crédito local se ele oferece alguma opção (muitos oferecem). Confira esta lista para mais sugestões .

Outra forma de melhorar sua pontuação é pedir para se tornar um usuário autorizado no cartão de alguém com bom crédito. Isso pode ajudar na sua pontuação, mas lembre-se de que essa pessoa estará em risco de equilibrar o equilíbrio. Faça isso apenas com alguém em quem você confia e não traia essa confiança deixando-o com a conta ou prejudicando sua pontuação de crédito!

Independentemente de como você trabalhar para melhorar sua pontuação, à medida que ela aumenta, você poderá se inscrever e ser aprovado para cartões não garantidos, que normalmente são o que você pensa sobre o que pensa de um cartão de crédito. Você provavelmente vai querer começar com cartões de viagem sem taxas conforme você pega o jeito do jogo de pontos e milhas.

Escolhendo um cartão de crédito

Não existe um cartão de crédito perfeito, apenas o cartão de crédito certo para você. Todo mundo tem objetivos diferentes, então primeiro você vai querer determinar o seu para descobrir qual cartão o levará até lá. Não ter um objetivo é um dos maiores erros de pontos e milhas você pode fazer, porque isso o deixa sem guia, como um navio sem leme.

Quer que seus pontos cubram a estadia no hotel para o casamento do seu amigo no próximo verão? Ou talvez você queira voos grátis para o México para uma escapadela de inverno. Talvez você se preocupe em tornar suas viagens mais confortáveis ​​e queira uma experiência mais cartão premium que oferece vantagens como acesso ao saguão do aeroporto.

Seja qual for o caso, existe um cartão para você.

Aqui estão algumas coisas importantes que você deve observar ao escolher um cartão:

1. Uma grande oferta de boas-vindas – Essas ofertas, também conhecidas como bônus de inscrição, são o caminho mais rápido para muitos pontos em um período de tempo relativamente curto. Ao gastar uma certa quantia de dinheiro após abrir o cartão, você receberá vários pontos de uma só vez. Por exemplo, desbloquear 60.000 pontos se você gastar US$ 3.000 nos primeiros três meses após ter o cartão é um formato de oferta de boas-vindas padrão que você verá com frequência. Para referência, essa quantidade de pontos poderia ser aproximadamente igual a um voo económico de ida e volta dos EUA para a Europa, pelo que estas ofertas bem-vindas não devem ser ignoradas. Eles são a maneira mais rápida de ganhar pontos e milhas quando você começa.

2. Categorias de ganho de bônus – Estas são categorias nas quais você ganhará mais pontos do que apenas um ponto por dólar gasto (o padrão para a maioria dos cartões). Por exemplo, o cartão Bilt oferece 3x pontos por dólar gasto em refeições, 2x pontos por dólar gasto em viagens e 5x pontos no Lyft. Se muitos dos seus gastos se enquadram nessas categorias, você verá como é muito mais fácil acumular pontos do que se ganhasse apenas 1x ponto para cada dólar gasto. Nunca aceite um ponto por dólar gasto. Procure pelo menos dois.

3. Vantagens de viagem que você realmente usará – Os cartões de viagem tentam continuamente superar uns aos outros, adicionando diferentes vantagens. Certifique-se de que o cartão escolhido vem com vantagens que você realmente usará! Pessoalmente, priorizo ​​o acesso ao lounge, malas despachadas gratuitamente e embarque prioritário (no meu caso). cartões de crédito de companhias aéreas ), estadias gratuitas em hotéis (no meu cartões de crédito de hotéis ) e sem taxas de transação estrangeira (você nunca deve obter um cartão que cobre essas taxas). Mas suas prioridades podem ser diferentes, então encontre um cartão que funcione para você.

Para uma visão mais aprofundada sobre como escolher um cartão de crédito, vá para meu post dedicado sobre o assunto .

Vantagens comuns de cartão de crédito para viagens

Os cartões de crédito de recompensas de viagens vêm com uma variedade de vantagens voltadas para os viajantes. Geralmente, quanto maior a taxa anual, mais vantagens você receberá, embora mesmo os cartões gratuitos venham com algumas recompensas e benefícios.

Aqui estão algumas recompensas e benefícios que você pode esperar da maioria dos cartões de crédito para viagens:

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• Sem taxas de transação estrangeira (isso significa que você não terá que pagar uma taxa extra ao usar seu cartão fora dos EUA)
• Seguro e proteção de viagem (leia sempre as letras miúdas para saber exatamente o que cobre)
• Categorias de ganho de bônus (jantares e viagens são as mais comuns)
• Capacidade de transferir seus pontos para parceiros de viagem (para trocá-los por voos gratuitos e estadias em hotéis)

Embora muitas pessoas inicialmente relutem em pagar uma taxa anual, os cartões com taxas oferecem mais vantagens, que podem compensar muito o custo anual. Além das vantagens acima, os cartões com taxas mais altas também costumam incluir:

• Categorias de bônus com taxas de ganho mais altas (para que você possa acumular pontos mais rapidamente)
• Acesso ao saguão do aeroporto
• Reembolso de taxas de entrada global e TSA PreCheck
• Créditos de extrato de viagens e estilo de vida

Os cartões de hotéis e companhias aéreas oferecem vantagens como check-in antecipado, bagagem despachada gratuitamente e embarque prioritário para aquele hotel ou companhia aérea específico.

Como você pode ver, há muitos benefícios em ter um cartão de crédito (ou vários) que facilitarão muito suas viagens!

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito

Tenho que pagar meu saldo assim que comprar algo?
Você não precisa pagar seu saldo após cada compra. Geralmente há um período de carência de algumas semanas entre a compra e o vencimento do pagamento. Contanto que você pague o saldo integral até a data de vencimento do extrato, você estará bem. Manter um saldo significa pagar após a data de vencimento – nesse caso, você incorrerá em cobrança de juros, algo que você nunca deseja fazer, pois isso anula os benefícios do cartão.

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A taxa média de juros para cartões de crédito nos EUA é de 20%, então você sempre deseja pagar sua dívida integralmente todos os meses.

Abrir muitos cartões de crédito prejudica meu crédito?
Embora seja verdade que abrir e fechar muitos cartões de uma vez pode prejudicar brevemente o seu crédito, solicitar alguns durante um período de tempo não prejudicará sua pontuação, que cai ligeiramente sempre que há uma consulta, seja para solicitar um cartão de crédito, empréstimo residencial ou empréstimo de carro. É como o sistema está configurado. Contanto que você espace seus aplicativos e pague suas contas todos os meses, seu crédito não sofrerá nenhum dano a longo prazo.

Como é calculada minha pontuação de crédito?
Muitas pessoas pensam erroneamente que a pontuação de crédito só tem a ver com o pagamento do cartão de crédito em dia. Mas as agências de cartão de crédito consideram uma variedade de fatores, incluindo: seu histórico de pagamento, seu uso de crédito (a porcentagem do crédito disponível que você está usando), há quanto tempo você está construindo crédito, seu mix de crédito (os diferentes tipos de crédito). crédito que você possui) e consultas para novo crédito.

Como encontro minha pontuação de crédito?
Você pode ver sua pontuação de crédito e relatório gratuitamente acessando AnnualCreditReport.com. (A lei federal exige que cada uma das agências de crédito lhe forneça um relatório gratuito uma vez a cada 12 meses.) Você poderá então ver em quais áreas precisa trabalhar, para que possa começar a melhorá-las.

Quantos anos você precisa ter para obter um cartão de crédito?
Tecnicamente, você pode começar a solicitar cartões de crédito aos 18 anos, embora os requisitos tornem difícil a aprovação. Provavelmente, você não terá histórico de crédito nessa idade e, portanto, terá que comprovar renda, o que pode ser difícil se você for estudante. Sua melhor opção para obter crédito se você tiver entre 18 e 21 anos é obter um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito estudantil ou torne-se um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. Depois dos 21 anos, essas restrições desaparecem e fica mais fácil conseguir um cartão de crédito normal.

Ao longo dos anos, desfrutei de muitos voos gratuitos, upgrades gratuitos, estadias gratuitas em hotéis e outras vantagens apenas usando cartões de crédito. Não há razão para que você não possa aproveitar isso também. Contanto que você pague seu saldo todo mês, você pode usar suas compras diárias para ganhar viagens grátis e outras vantagens incríveis – tudo sem gastos extras.

Não deixe dinheiro na mesa. Comece a ganhar pontos e milhas hoje mesmo!

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