Seguro de viagem, pandemias e COVID: o que você precisa saber

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O coronavírus nos deu um alerta sobre o que seguro de viagem cobre – e não cobre.

Muitas pessoas presumiram que o seguro de viagem cobria tudo e, num piscar de olhos, levaria você para casa em caso de emergência. Essa suposição incorrecta foi um choque para aqueles que, pela primeira vez, tiveram de realmente ler as suas políticas.

Embora muitas companhias de seguros de viagem forneçam cobertura de evacuação se você se machucar no exterior (se você atender às condições do plano), elas geralmente não estão lá para levá-lo para casa, a menos que haja uma cláusula específica em sua apólice que justifique tal ação e um médico ordene.

E, como muitos aprenderam rapidamente, as pandemias são frequentemente excluídas das apólices de seguro.

Muitos dos e-mails que recebi de pessoas gritando sobre suas apólices de seguro quando a pandemia começou eram questões relacionadas a esses mal-entendidos sobre políticas.

Eu sei que seguro viagem é um assunto complicado (e chato). Eu entendo que não é divertido ler ou pesquisar.

E ler uma política real pode fazer você dormir. A maioria das pessoas ignora isso da mesma forma que ignoramos os contratos de usuário do iTunes.

Mas se a COVID-19 nos ensinou alguma coisa aos viajantes, é que precisamos de estar mais familiarizados com o que exatamente a nossa apólice de seguro de viagem cobre. É literalmente de importância de vida ou morte.

Hoje, quero fornecer uma visão mais completa do que realmente é um seguro de viagem – e para quais cenários você pode ou não estar coberto. Mas use isso apenas como um conselho geral: os termos e condições serão diferentes de acordo com sua apólice de seguro de viagem real e com o fornecedor.

Sei que já abordamos isso no passado, mas é sempre um bom momento para relembrar, especialmente à luz da COVID-19 e à medida que as pessoas começam a pensar em viajar novamente.

o que é viajar

Vejamos algumas perguntas comuns:

O que exatamente é um seguro viagem?
Primeiro, o seguro de viagem é emergência cobertura. Ele estará disponível se você tiver problemas e precisar de ajuda. Dependendo da sua apólice, ele oferece suporte (e reembolso) se você quebrar um osso durante uma caminhada, se perder sua bagagem, se for assaltado ou se precisar voltar para casa devido à morte de um familiar imediato. Em suma, é uma rede de segurança financeira para emergências no estrangeiro.

No entanto, não substitui o seguro de saúde no seu país de origem. (Também não é uma licença para ser tolo, porque lesões causadas por estupidez ou embriaguez também não são cobertas.)

É a sua tábua de salvação caso algo ruim aconteça inesperadamente durante suas viagens.

O que é realmente coberto se eu estiver doente?
Sofrendo de uma alergia recorrente e preexistente ou outra condição? Você esta por sua conta. Pegue um remédio em uma farmácia e vá embora. Os cuidados preventivos ou de rotina resultantes de uma condição pré-existente não são cobertos.

Numa situação inesperada e/ou de emergência? Precisa ir ao hospital? É aí que entra o seguro de viagem. Ligue para a linha de suporte de emergência da sua seguradora e informe-os (quando puder). Eles poderão ajudá-lo com a burocracia e garantir que você esteja bem cuidado.

Você também pode precisar de pré-aprovação do tratamento ou dos prestadores. Por esse motivo, certifique-se de ter a linha direta de emergência 24 horas da seguradora salva em seu telefone antes de viajar. Dessa forma, você ou alguém com você pode ligar para eles caso o pior aconteça.

Como você pode ter que pagar tudo adiantado e depois fazer uma reclamação de seguro para ser reembolsado, guarde seus recibos.

O que está coberto se eu for assaltado?
Se você for assaltado durante a viagem, poderá obter compensação pelos itens roubados (geralmente não incluindo dinheiro e alguns outros itens), até um determinado valor por item e um valor máximo total (ambos geralmente são bastante baixo).

Você precisará preencher um boletim de ocorrência e fornecê-lo, bem como a documentação dos itens roubados, à sua seguradora. (Se você tiver algum recibo, envie-o. Também gosto de tirar fotos dos meus itens antes de viajar para provar que os levei.)

No entanto, não espere que o seguro de viagem lhe dê dinheiro para comprar o iPhone mais recente – você receberá um substituto equivalente ou será reembolsado pelo valor depreciado do item roubado. Ou seja, se você comprou uma câmera há cinco anos por US$ 1.000, mas ela vale apenas US$ 100 agora, você receberá US$ 100.

Como o processamento das reivindicações demora um pouco, você provavelmente precisará repor seus itens do próprio bolso e, em seguida, fazer um pedido de reembolso. No entanto, se você não puder fazer compras porque sua carteira e passaporte foram roubados, você precisará entrar em contato com o suporte de emergência da sua seguradora, bem como com a embaixada ou consulado mais próximo.

Minha [inserir empresa] faliu. O que está coberto?
Se a sua companhia aérea/tour/qualquer empresa falir durante a viagem, você poderá ser reembolsado de acordo com a cláusula de cancelamento ou interrupção da viagem do seu plano, dependendo do momento em que você comprou sua apólice e quando ocorreu a falência. Algumas apólices de seguro reembolsam apenas se a agência de viagens tiver cessado completamente os serviços; se houver acordos alternativos disponíveis, poderá pagar apenas taxas de alteração.

No entanto, no caso de falência de companhias aéreas, pode ser necessário providenciar você mesmo um transporte alternativo e pagar adiantado. Em seguida, você pode enviar uma solicitação para que esse valor seja reembolsado.

Se você ainda não partiu , sua cobertura de cancelamento de viagem entraria em vigor e você seria reembolsado pelo que gastou.

Embora tudo isso pareça útil, lembre-se de que provavelmente há limites para o que você pode reivindicar. Leia a Tabela de Benefícios para saber os valores máximos cobertos (e especificamente para interrupção e cancelamento de viagem). Pela minha experiência, essas reivindicações geralmente reembolsam até o custo da viagem, com um máximo de cerca de US$ 5.000 a US$ 10.000 (certifique-se de verificar os detalhes em sua apólice), portanto, se você gastou muito dinheiro em acomodação e novos voos, talvez você não consiga recuperar tudo. Mas algo é muito melhor que nada!

Minha viagem foi cancelada. Posso obter um reembolso da minha apólice se não a tiver usado?
Se você ainda não iniciou sua apólice ou fez uma reclamação, poderá obter um reembolso. Muitas empresas também oferecem um período de revisão (geralmente de 7 a 14 dias a partir da compra) durante o qual você pode cancelar seu plano sem multa, embora alguns estados não tenham um. Se você paga seis meses de seguro e precisa cancelar após um ou dois meses, geralmente não terá sorte.

No entanto, se você estiver fora desse período de revisão, é provável que não consiga cancelar seu plano. Algumas empresas podem estar abrindo exceções devido ao COVID-19, mas você não deve considerar isso um dado adquirido. Por que? Esta é apenas uma prática da indústria. Como o seguro viagem funciona retrospectivamente (você viaja, volta para casa, faz uma reclamação e depois recebe o pagamento) e eles têm que pagar o valor total, você tem que pagar o valor total da apólice.

Costumo comprar meu seguro em parcelas de três meses. Dessa forma, posso estender minha cobertura ou deixá-la expirar com base no andamento das coisas.

Mas, uma advertência: dependendo de como as condições pré-existentes funcionam na sua apólice, você pode não querer fazer isso. Por exemplo, digamos que você não esteja se sentindo bem durante uma política. Você vai fazer um teste COVID e, enquanto espera pelos resultados, sua apólice caduca e você adquire um novo plano. Como você apresentou sinais da doença em uma apólice anterior, ela pode ser considerada uma condição preexistente na nova apólice e, portanto, não ser coberta.

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Portanto, tenha isso em mente ao comprar apólices. É um risco que eu pessoalmente corro – mas pode não ser bom para você.

Há uma pandemia, então decidi voltar para casa para jogar pelo seguro. Eu recebo alguma coisa?
Para ser elegível para cobertura, sua reivindicação deve ser baseada em um motivo coberto. Se você tivesse uma política sem exclusão pandémica , então a interrupção da viagem pode entrar em jogo. Mas você precisará ler as letras miúdas antes de fazer uma reclamação. Ficar doente devido à pandemia pode ser coberto, mas se, digamos, você decidisse reorganizar sua viagem porque se sentiria mais seguro em casa, isso não seria possível.

Antes de registrar uma reclamação, você deve primeiro entrar em contato diretamente com as empresas de turismo, hotéis e companhias aéreas para obter um reembolso. Só depois disso eu faria uma reclamação à seguradora.

Lembre-se de que esses pagamentos geralmente se aplicam apenas a compras pré-pagas e não reembolsáveis ​​(e, além disso, podem incluir passagem aérea só de ida para casa).

Ao registrar uma reclamação, você precisará reunir todos os seus documentos comprobatórios e recibos e enviá-los para revisão. Pode levar semanas (ou meses) para que uma reclamação seja processada, portanto, esteja preparado para uma espera (especialmente se houver uma crise grave, como a pandemia de COVID-19). Isso significa que sua mudança de planos terá que ser paga do próprio bolso.

Mas o governo instou os cidadãos a voltarem para casa, e eu voltei!
Dependendo da sua apólice, você pode ter direito a alguns benefícios. Se você tiver uma apólice que inclua interrupção de viagem, poderá enviar uma reclamação para cobrir quaisquer compras não reembolsáveis ​​(como voos e passeios).

No entanto, o motivo pelo qual você precisa voltar para casa é importante. Desastres naturais, terrorismo, convulsões políticas e pandemias são todos cobertos de forma diferente, por isso as letras miúdas da sua política são realmente importantes aqui.

O seu governo dizer, acho que você deveria voltar para casa por causa de XYZ, não é o mesmo que um governo forçando você a voltar para casa (o que não existe*). Se você decidir voltar para casa nessa situação, os planos de seguro de viagem não cobrirão você. (Este foi um grande problema durante o COVID e a fonte da maioria das reclamações.)

Circunstâncias que não são mencionadas (fora da seção de exclusão) geralmente não são cobertas.

Portanto, é importante observar as especificidades da sua apólice para ver o que está coberto.

* A menos que você esteja sendo extraditado ou tenha sido declarado persona non grata, mas esses são cenários improváveis. Verifique sua política!

Tive que voltar para casa e não consegui falar com a companhia aérea, então comprei uma nova passagem.
Este foi outro problema durante a COVID, à medida que as pessoas lutavam para voltar para casa devido aos avisos do governo e ao encerramento das fronteiras. À medida que as companhias aéreas ficavam sobrecarregadas e as pessoas não conseguiam passar, muitas pessoas compraram uma segunda passagem, pensando (incorretamente) que estaria automaticamente coberta.

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O seguro de viagem deixa você completo; não lhe dá dinheiro extra. Se você já estiver viajando, os voos podem ser reembolsados ​​de acordo com a seção de interrupção de viagem da apólice se voltar para casa mais cedo for um evento coberto, o que geralmente inclui doenças inesperadas, greves, etc.

No entanto, se o seu voo for cancelado, a companhia aérea será responsável pelo reagendamento e remarcação. Se você comprar uma segunda passagem e depois enviá-la para reembolso de acordo com sua apólice, você será negado.

Além disso, não se sentir seguro não é um motivo coberto e o novo voo não seria reembolsado.

Posso obter QUALQUER cobertura relacionada ao COVID-19?
Como muitos descobriram da maneira mais difícil, a maioria das seguradoras de viagens não cobre pandemias. Embora isso esteja mudando lentamente, muitas empresas ainda não incluem cobertura pandêmica.

Felizmente, algumas empresas, como a Allianz e Asa de segurança , agora cubra alguns custos relacionados com a pandemia.

No entanto, essa cobertura é limitada a cuidados médicos e custos relacionados (embora algumas apólices também cubram custos de cancelamento e interrupção de viagem se você contratar COVID). Certifique-se de ler os detalhes do seu plano, pois há muitas ressalvas e isenções, e você desejará total clareza do seu provedor.

Adicionalmente, Medjet agora oferece transporte para membros hospitalizados com COVID-19 se eles estiverem viajando nos 48 Estados Unidos, Canadá, México e Caribe contíguos, até seu hospital de origem.

Para cobertura geral e políticas de cancelamento por qualquer motivo, você precisará verificar Garanta minha viagem .

E a cobertura do meu cartão de crédito?
Cartões de crédito para viagens oferecem proteção limitada – mesmo as melhores. Normalmente, os cartões oferecem cobertura para itens perdidos ou roubados; despesas médicas muito, muito limitadas; e cancelamento de viagem. Mas há uma grande ressalva aqui: estas só se aplicam se você reservou sua viagem com esse cartão específico.

Tive dezenas de cartões de crédito para viagens ao longo dos anos. Mesmo que o seu cartão ofereça alguma cobertura, o limite costuma ser muito baixo. Isso significa que você terá que pagar a diferença do próprio bolso (e ficará surpreso com o quão caro isso pode ser!).

Embora seja bom ter proteção de cartão de crédito como reserva, eu não confiaria nela para minha cobertura principal no exterior.

Seguro de viagem é um tópico complicado (e chato). Mas, como aprendemos durante a pandemia, vale a pena dedicar um tempo para entender – e vale a pena gastar o dinheiro investindo em um plano com uma variedade de opções de cobertura que o mantenha seguro e lhe proporcione tranquilidade.

Nunca saio de casa sem seguro viagem. Você também não deveria.

Apenas certifique-se de sempre ler a impressão da apólice que você está comprando.

Você pode usar o widget abaixo para obter uma cotação hoje da SafetyWing:

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Não se esqueça do seguro viagem
O seguro de viagem irá protegê-lo contra doenças, lesões, roubo e cancelamentos. É uma proteção abrangente caso algo dê errado. Nunca viajo sem ele, pois já tive que usá-lo muitas vezes no passado. Minhas empresas favoritas que oferecem o melhor serviço e valor são:

• Asa de segurança (melhor para todos)
• Garanta minha viagem (para maiores de 70 anos)
• Medjet (para cobertura adicional de evacuação)

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