Por que você nunca deve obter um cartão Capital One

Atualizada:

NOTA: O Venture Card da Capital One melhorou muito desde que este post foi publicado originalmente em 2015. Você pode ler sobre isso aqui.

O Venture Card da Capital One - aquele cartão de crédito sem complicações anunciado na TV - vai economizar muito na estrada, certo? Muitas pessoas - até eu - recomendam este cartão, mas na verdade é o PIOR cartão de crédito de recompensas de viagens que você pode usar. Recebo muitos e-mails perguntando sobre esse cartão e recentemente repreendi dois amigos por usá-lo como cartão de crédito principal para ganhar pontos e milhas.

Espere, você acabou de dizer que recomenda. Como pode isso ser ruim, então?

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A Capital One acerta algumas coisas: a estrutura simples de recompensas de seu Venture Card gratuito é perfeita para pessoas que não gastam muito dinheiro ou que não querem se preocupar com pontos. Eles estão vendendo simplicidade e fazem isso bem. Acho que se você é uma pessoa que gasta pouco e viaja pouco, este cartão pode valer a pena (veja os comentários abaixo, onde digo às pessoas para não mudarem para um cartão diferente).

Mas não está nem perto de ser medíocre cartão de recompensas de viagem .

E é hora de explicar por que para que as pessoas não cometam os mesmos erros que meus amigos cometeram!

Embora seja verdade que você ganha dois pontos por dólar gasto, nem todos os pontos são iguais. Não é quantos pontos você ganha, mas como você pode resgatá-los.

Deixe-me explicar por que o Venture Card da Capital One não é bom para quem deseja realmente obter voos e quartos de hotel grátis:

No momento em que este artigo foi escrito, o cartão vinha com um bônus de inscrição de 40.000 pontos após gastar US$ 3.000 em três meses. ( Nota: esta oferta já expirou, mas para efeitos deste post, manterei o exemplo. ) São 46.000 pontos, no valor de US$ 460. Acho que o cartão vale o bônus de inscrição – aceitarei US$ 460 a qualquer dia, mas o que acontece depois disso?

Digamos que você esteja no segundo ano e planeje gastar US$ 100.000 em seu cartão por 200.000 pontos, no valor de US$ 2.000. ( OBSERVAÇÃO : Eu uso $ 100.000, pois é um número redondo simples e agradável. Eu sei que a maioria das pessoas não gasta tanto por ano.)

Por isso você pode conseguir muito mais.

Por exemplo, 100.000 pontos da American Airlines ao ganhar 1 milha por dólar gasto (assumindo que não há bônus de categoria, como reserva com a companhia aérea) podem lhe render um assento de ida e volta na classe econômica para a Europa duas vezes, uma passagem de primeira classe para a Europa ou um bilhete de primeira classe para a Europa. passagem em classe executiva para a Ásia, que na JAL custa US$ 6.900:

Nesse cenário, suas 100.000 milhas AA valem quase sete vezes o valor de seus pontos Capital One! Para resgatar o mesmo voo com a Capital One, você precisaria ter 690.000 pontos ou gastar US$ 345.000!

E aqui está outro exemplo. Digamos que você queira voar na primeira classe da Emirates de Los Angeles para Dubai :

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Esse ingresso custa US$ 25.000! Ou você pode resgatar 90.000 milhas da Alaska Air pelo voo. Mas se você quisesse resgatar pontos Capital One, precisaria de 2,5 milhões de pontos!

OK, mas se eu conseguir um cartão da American Airlines ou da United, ganharei apenas um ponto por dólar. Capital One me dá dois!

Isso é verdade, mas se você gastar US$ 50.000 em seu cartão AA, esses 50.000 pontos podem ser trocados por um voo só de ida em classe executiva para o Japão no valor de milhares de dólares! Se você gastar o mesmo no Capital One, vale US$ 1.000. Os pontos Capital One têm pouco valor.

Além disso, existem cartões que oferecem ótimos bônus de categoria, como vários pontos para viagens, compras, alimentação, gasolina e mantimentos, por isso nem sempre é um por um. Capital One é sempre o mesmo: duas milhas por dólar gasto.

Além disso, muitos outros cartões de crédito vêm com vantagens que também valem alguma coisa, desde malas despachadas gratuitamente, embarque prioritário, acesso a lounges, Internet em hotéis e muito mais. Capital One não lhe dá nada. Além disso, existem dezenas de outros cartões que não oferecem taxas de transação estrangeira.

O valor de resgate do Capital One o torna um cartão horrível.

Capital One é essencialmente um cartão de reembolso de 2% (US$ 50.000 = 100.000 pontos = US$ 1.000 = 2% de US$ 50 mil), mas existem cartões de reembolso muito melhores, como aqueles que oferecem 5% de reembolso em categorias rotativas trimestrais .

Se você não quiser ficar vinculado a uma companhia aérea, os cartões de crédito que ganham pontos transferíveis (como o cartão Chase Sapphire Preferred, Bilt ou American Express Gold) podem oferecer muito mais valor do que o Capital One.

O cartão Capital One é bom para consumidores que gastam pouco, aqueles que compram as passagens mais baratas ou como uma forma de eliminar despesas não aéreas ou de hotel de sua fatura mensal. Mas se você se preocupa, mesmo que remotamente, em ganhar pontos e milhas para viagens gratuitas em voos de primeira classe ou em ter vantagens ao viajar, este NÃO é um cartão que você deveria obter.

Observação: Esta postagem refere-se ao Venture Card, que vem com uma taxa anual de US$ 59. O VentureOne não tem anuidade, mas ganha apenas 1,25 milhas por dólar gasto, o que torna tudo ainda pior! Definitivamente não entendo esse!

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